康宁终身保险10年到期能领多少？(康宁终身死后才能赔钱吗？康宁终身保险理赔多少钱)

康宁终身保险10年到期能领的是保单现金价值。首先这款保险没有到期一说，这是一款保障终身的重疾险，若10年到期可以通过退保的方式来进行领取，需要结合实际投保的产品来看，比如康宁终身2012保险，30岁男投保，交1万，交20年，若在第10年的时候，其现金价值是40413元，在交了10年后，退保的时候就按照现金价值进行退保的。此时这个情况下退保与所交的保费差距比较大，投保人退保的话需要承担损失。随着时间的增加，现金价值会有所增加，毕竟这是一款重疾险，交完保费后并不意味着马上回本的。

康宁终身保险10年到期指的是退保单现金价值，通常保险的现金价值不代表是交的保费，指的是保单在当前时间点的时候价值是多少。通过一个计算公司我们可以了解保单的现金价值由来，相当于投保人缴纳的保费，扣除保险公司管理费用和需要支付的佣金，还需要扣除承担保险责任所需要的纯保费，然后加上剩余保费进行投资收益所产生的利息。

通常投保了康宁终身保险后，在合同里会附加有现金价值表，可以直接通过现金价值表查看。接下来我们了解下康宁终身保险的退保领取，需要通过保险公司进行办理的，具体流程是：

1、申请退保

投保人提出申请退保领取，需要到中国人寿线下柜台进行办理。

2、准备退保资料

投保人可以准备退保资料，比如保单、身份证、退保申请书以及银行卡，若是委托他人办理的，还需要出具委托书，以及受托人的身份证件。

3、提交退保资料

投保人将退保资料准备好，提交给保险公司。

4、审核退保

等待保险公司审核退保资料，通过后将退保保险金打入提交的银行账户上。

中国人寿的康宁终身保险在买满20年后是不会返还已交保费的，也是不会退回本金的，但是这份保障呢，他是一直保障终身的，只有在被保险人身故之后才会退还所交的保费或者是理赔基本保额。

这款保险它是比较注重保障的，包含了很多重大疾病的保障以及很多种十几种轻型疾病，这款保险也是中国人寿保险公司推有限公司推出了一款重大疾病保险，对于有重疾保险需求的人来说还是不错的。

及时报案。发生意外事故或疾病后，应尽快向保险公司报案。

准备并提交理赔材料。包括理赔申请表、身份证明、医疗证明、事故证明、费用证明、受益人证明等。

配合保险公司审核并调查事实。

保险公司根据保险合同约定，作出理赔决定。

理赔款项支付。理赔款项一般会一次性支付给受益人或按期支付给受益人。

康宁终身保险的理赔金额是根据保额和具体情况而定的。

如果被保人在合同生效的180天内患有合同所指的重大疾病、特定疾病、因疾病导致身体高度残疾或因疾病身故，保险公司会按照已交保费的数额进行赔付。

如果被保人在合同生效的180天后患有合同所指的重大疾病，保险公司会赔付基本保额的300%。如果被保人已领取过金，保险公司会从赔付金额中扣除已给付的特定疾病保险金。如果被保人患有特定疾病，保险公司会赔付基本保额的60%。如果被保人因疾病导致身体高度残疾，保险公司会赔付基本保额的300%。如果被保人因疾病身故，保险公司会赔付基本保额的300%作为身故保险金。

请注意，以上信息仅供参考，具体的保险理赔金额请以保险合同条款和保险公司规定为准。如有疑问或需要更多信息，建议联系相关保险公司或专业代理人。

综上所述，康宁终身保险并非只有在被保险人死后才能赔付。一旦被保险人符合理赔条件，其受益人就有权获得相应的赔付金额。康宁终身保险的理赔过程相对简单，但赔付金额的多少取决于保险合同中约定的保额、附加险种以及被保险人的个人情况等因素。

今年"五一"前后几日，多名投资人前往北京西直门外大街西环广场的康宏财富投资管理（北京）有限公司（下称"北京康宏"）、康宏碧升保险代理有限公司（下称"康宏碧升"）进行围堵，要求处理自己所购理财产品逾期未兑付的问题。

网易财经调查发现，康宏金融是内地首家获发全国性保险代理牌照的香港企业，凭借保险代理在内地收获了一大批优质客户。但北京康宏、康宏碧升等并无基金销售资质的分公司，却利用手中的保险客户资源，违规推介基金产品，并且在相关合作对象已经出现兑付问题之后，仍在推介其产品，终致酿成祸端。

目前，部分涉事理财产品的项目责任人已被警方羁押，项目已进入司法程序。

根据公开报道和多名投资人所述，目前康宏金融推介的理财产品出现兑付问题的，包括易富士、中特防、普仁七号、全唐金泽（俗称"蓝猫饮料"）以及北大未名（包括"天业佳"系列的天业佳瑞、天业佳荣、天业佳亿等基金）等项目。

网易财经获得的相关产品的招募说明书和产品介绍显示，全唐金泽项目的产品规模为1亿元，北大未名项目中的天业佳亿、天业佳荣规模均为9000万元，中特防规模为3600万元，普仁七号规模为1.5亿元。仅这几款产品，规模已达4.66亿元。

上述涉事产品已逾期一年多未兑付。在此期间，投资人曾陆续在深圳、北京等地维权，希望康宏金融方面能给予答复。

资料显示，康宏金融成立于1993年，目前旗下主要成员包括康宏理财服务有限公司、康宏资产管理有限公司以及康宏证券投资服务有限公司。2013年2月，康宏金融宣布成功透过 CEPA （内地与香港关于建立更紧密经贸关系安排）取得全国性保险代理牌照，成为内地首家获发相关牌照的香港企业。而早在2011年9月，康宏金融就在北京开设了大陆首间第三方理财中心北京康宏。此后两年间，康宏金融在深圳、广州、江西、成都、南京等省市的分公司先后成立。

作为保险代理，康宏金融在内地收获了一批优质客户。

投资人王悦已经在康宏金融推介的中特防、北大未名和易富士3个产品上合计投资了1000多万元，目前均属于到期未兑付。她告诉网易财经，很多投资者起初只是通过康宏碧升的业务员购买保险，当双方建立联系和基本信任后，业务员便开始向他们推销理财产品。"我们基于对康宏的信任，认为它是香港的上市公司，之前又跟业务员买过保险 ，当他们推荐理财产品的时候，也没多想，就买了。"

王悦的说法遭到了康宏金融的否认。康宏金融企业传讯部在回复网易财经的邮件中称，北京康宏代销了发生兑付问题的有限合伙产品，康宏碧升公司并未代销这类产品。

但网易财经发现，北京康宏和康宏碧升同在北京西直门外大街西环广场T1座18层一个办公室办公。一名前康宏碧升员工向网易财经证实，北京康宏和康宏碧升为一套人马，"两个公司都是康宏金融在内地的分公司，两公司曾经分别在18楼的电梯两端办公，后来合在一个办公室办公。"

除了对康宏保险业务员的信任，经济学家杨晨的"站台"，是投资人购买康宏金融推介产品的另一个重要原因。

杨晨曾任康宏金融首席经济学家。多名投资人告诉网易财经，他们是在听了杨晨的宣讲后才买了康宏产品。杨晨离开康宏金融后，被聘为e租宝首席经济学家兼副总裁。今年4月底，在e租宝案中被依法批捕的21人中，杨晨的名字赫然在列。（相关报道详见经济学家站台P2P明码标价　郎咸平代言200万）

王悦表示，在购买康宏金融推介的理财产品时，很多投资者并未从保险业务员处了解过该公司在内地是否有基金牌照、是否有资质在内地销售基金等理财产品。"投资人很多都是五十岁以上的人，懂的太少了。"

以北京康宏为例，网易财经获得的北京康宏的营业执照和税务登记证显示，其"许可经营项目"一栏为"无"，"一般经营项目"包括"投资咨询、营销策划、会议服务、企业形象策划"。由此可见，涉及投资方面，北京康宏的经营范围是投资咨询，而非投资管理或项目投资。

网易财经查询中国基金业协会官网，亦未发现北京康宏、康宏碧升的名字。带有"康宏"字样的，只有康宏汇（深圳）股权投资基金管理有限公司和深圳前海康宏汇资产管理有限公司两家。两家公司亦是康宏金融在内地设立的企业。

而当网易财经致电北京康宏询问理财产品时，客服称"康宏现在不卖理财（产品）了，只卖保险"。

在上海市法学会金融法研究会副会长、上海天铭律师事务所副主任宋一欣看来，"如果北京康宏只是持有保险牌照、经营范围是投资咨询，没有基金牌照而做卖基金的事，是有问题的。"

康宏金融在回复网易财经的邮件中表示，其在内地的公司，均按经营范围及国家法律法规之规定，获得了相应资质许可。北京康宏开展的为非证券类投资咨询顾问等业务，内地并无要求金融资质（牌照）许可。

康宏金融同时强调，其销售前述理财产品发生在2014年，有限合伙产品属于私募产品范畴，代销其产品的公司并不需要基金销售牌照。这也在银监会发布《关于99号文的执行细则》、规范信托公司的代销通道之前，当时内地由第三方理财公司代销信托产品是普遍存在的现象。

但网易财经致电中国证券投资基金业协会得到的答复是，即使是在2013年、2014年，销售私募基金，仍应取得证监会颁布的销售牌照。

此外，今年4月，中国证券投资基金业协会会长洪磊曾在公开场合表示，对于在《私募基金募集行为管理办法》出台之前发生的私募机构非法集资、违规销售等行为，销售机构(即募集人)应承担合格投资者甄别和认定责任，不是仅作为通道销售产品；在风险爆发后也应承担相应责任，要真正落实"卖者有责、买者自负"。

今年5月5日，北京康宏深圳分公司的微信公众号发布了《集团声明：回应内地投资人到北京写字楼维权及前雇员杨晨被捕的传媒报道》一文，强调"康宏中国（康宏金融在内地总公司）仅为投资人提供中介服务，投资人亦是直接与基金管理公司签订所有合同和进行投资，投资款也是直接支付给基金管理方制定的基金账户"，并称"查证杨晨早已于2015年6月25日离职"。

但投资者并不能接受上述说法。"我们因为信赖康宏才买的产品。他们并没有做好风控，推荐给我们的项目有问题。"投资者张敏说。而王悦认为，上述声明首先承认了杨晨曾为康宏金融员工，何况"我们是在2013年买的产品，并不是在杨晨离职之后购买的"。

据网易财经了解，康宏公司的业务员把相关理财产品推销给投资者后，后者一般是以合伙人的身份与另一家公司签订合同。但在签约过程中，相关公司却未出现。

"项目是由康宏的业务员推荐给投资人的，而且我们就是在北京18楼康宏（即北京康宏办公地址）这里签合同的，始终没有见过基金管理公司的人。"投资人王悦说。投资者李先生也称没有见到基金管理方。据其介绍，相关合同是康宏的业务员拿着合同去他家里签的，"他打开合同告诉我们在哪里签字。签字后他拿去单位，盖章后再返还我们。"

宋一欣律师认为，"康宏推介了产品，投资人和基金公司签合同，但基金公司的人从未出现过的话，这种情况实际上康宏是有点越权了，这种代理方式是有问题的。"

在投资者签约过程中，除了基金公司的缺席，康宏金融还被指隐瞒项目风控措施。

据网易财经了解，此次涉事的北大未名项目中的两款基金——天业佳亿和天业佳荣，发行机构及管理方均为北京全唐投资管理有限公司（下称"全唐投资"），担保方为北京北大未名生物工程集团有限公司（下称"北大未名集团"），推介方为北京天业中赢投资管理有限公司（下称"天业中赢"），项目公司为湖南未名创林生物能源有限公司（下称"未名创林"）。需要指出的是，北大未名集团为北京大学三大产业集团之一，未名创林是北大未名集团的子公司。

在康宏金融对天业佳亿的介绍中，风控措施写明：北大未名集团为该项目提供无限连带责任担保，并做出到期回购承诺，回购款项达1.1亿元，能全面覆盖该次融资本息；未名创林以10万亩光皮树能源原料林的预期收益提供收益预质押。

此外，在由北大未名集团签署，分别致天业佳亿和天业佳荣的两份《担保及回购承诺书》中，均有这样的表述："本承诺书自未名创林收到贵司所承诺借款资金当日起生效"。保证期为最后一笔借款的到期之日起两年。

但多名投资人告诉网易财经，在他们签约之时以及签约之前，均未见到上述担保函。担保函是他们后来去找北大未名集团维权时才看到的。而此前康宏业务员在推介北大未名项目时，宣称"康宏跑了，北大都跑不了，肯定是零风险，本息都能回来的"。

而康宏金融在回复网易财经时却称，曾如实向投资人提供了基金发行管理方的资料，包括担保类文件。

值得一提的是，在北大未名项目之前，全唐投资已经出现过问题，但康宏金融仍在推介其产品。据网易财经了解，天业佳亿和天业佳荣两款基金的发行时间是2014年6月，推介期为2014年5月20日至8月20日。但此前的2014年4月，《中国基金报》就报道过全唐投资的兑付危机，涉及天业锦虹、天业锦智和天业锦融3只基金。

此外，在此前"网贷天眼"的报道中，由北京万华融通投资基金管理有限公司管理的普仁七号项目，亦被指涉嫌自融，以及存在借普仁银行进行虚假宣传的问题。

2015年12月7日，针对投资人关于北大未名项目的维权行为，广东盛唐律师事务所受项目担保方北大未名集团委托，出具了《法律意见书》。根据该意见书，2014年6月20日至7月22日，项目公司未名创林收到天业佳艺、天业佳荣和天业佳瑞汇入资金总计1100万元。其中，天业佳艺300万元，天业佳荣600万元，天业佳瑞200万元。

上述意见书称，截至意见书出具之日，未名创林未能偿还上述1100万元，北大未名集团就未名创林该笔债务的偿还提供连带担保，已代未名创林将该笔资金偿还至全唐投资名下。因此，尽管投资人购买了北大未名项目后到期无法兑付，但作为担保方的北大未名集团仅愿意为该笔1100万元资金承担相应责任。

如前所述，天业佳艺和天业佳荣两款基金的推介期均为2014年5月20日至8月20日，规模都是9000万元。并且，在前述由北大未名集团签署，分别致天业佳亿和天业佳荣的两份《担保及回购承诺书》中，申请金额也都是9000万元。那么，缘何在《法律意见书》2015年12月7日出具时，未名创林仅收到两款基金共计900万元资金？在推介期内，全唐投资究竟收了投资者多少钱？如果超过1100万元，其他的钱去哪儿了？这一切，目前都随着全唐投资的投资人之一及法人李昌的被捕，而变成了未知数。

王悦告诉网易财经，投资人去找北大未名集团维权的时候，才知道李昌已经被捕。其实早在2015年10月，就有购买了天业佳系列产品的投资人在贴吧表示，产品无法兑付系因李昌被警方带走。

康宏金融在给网易财经的回复邮件中证实，目前全唐投资的北大未名等项目已进入司法程序，李昌已被刑事羁押。

除了北大未名项目，康宏金融还透露，此次涉事的易富士和中特防两个项目，目前均已被提起民事诉讼，处于法院一审或二审阶段；普仁七号项目的实际控制人陈永强已被警方羁押。

（文中王悦、张敏使用化名）

责任编辑：胡非非

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