1、中国邮政储蓄银行中国邮政储蓄银行我的理财专家我的理财专家中国邮政储蓄银行中国邮政储蓄银行我的理财专家我的理财专家理财业务概念理财业务概念中国邮政储蓄银行中国邮政储蓄银行我的理财专家我的理财专家理财业务分类理财业务分类中国邮政储蓄银行中国邮政储蓄银行我的理财专家我的理财专家理财业务分类理财业务分类中国邮政储蓄银行中国邮政储蓄银行我的理财专家我的理财专家大大纲纲中国邮政储蓄银行中国邮政储蓄银行我的理财专家我的理财专家一一. . 代理保险业务代理保险业务 中国邮政储蓄银行中国邮政储蓄银行我的理财专家我的理财专家保险在理财规划中的功能保险在理财规划中的功能 中国邮政储蓄银行中国邮政储蓄银行我的理财专家
2、我的理财专家保险在理财规划中的功能保险在理财规划中的功能保险的资产管理功能主要体现在以下几个方面：保险的资产管理功能主要体现在以下几个方面： 1 1、保险可以提供一种长期、低风险、收益稳定的资产配置方式。很、保险可以提供一种长期、低风险、收益稳定的资产配置方式。很多期缴保险产品的保险期间长达三、四十年甚至终身有效，为客户提多期缴保险产品的保险期间长达三、四十年甚至终身有效，为客户提供了灵活的长期投资期限；保险合同一经订立，保险公司就背负起了供了灵活的长期投资期限；保险合同一经订立，保险公司就背负起了未向投保人支付保险金的义务，在这种驱动模式下，保险资金的投资未向投保人支付保险金的义务，在这种驱
3、动模式下，保险资金的投资会更为稳健，也更注重本金的安全性。理性客户的合理的财富配置方会更为稳健，也更注重本金的安全性。理性客户的合理的财富配置方案应该包含长期低风险的资产，保险很好的满足了这一需求。案应该包含长期低风险的资产，保险很好的满足了这一需求。中国邮政储蓄银行中国邮政储蓄银行我的理财专家我的理财专家保险在理财规划中的功能保险在理财规划中的功能保险的资产管理功能主要体现在以下几个方面：保险的资产管理功能主要体现在以下几个方面： 2 2、保险可以实现、保险可以实现“强制储蓄强制储蓄”和和“专款专用专款专用”。保险合同事先会约。保险合同事先会约定保费缴纳的期数和频率，如果后期未能按期缴费，将
4、遭受一定损失，定保费缴纳的期数和频率，如果后期未能按期缴费，将遭受一定损失，客户缴费更有动力，可以起到客户缴费更有动力，可以起到“强制储蓄强制储蓄”的效果；同时，只有在同的效果；同时，只有在同约定的特定事件发生后，保险才会给付保险金，这就实现资金的约定的特定事件发生后，保险才会给付保险金，这就实现资金的“专专款专用款专用”，比如，有些教育金保险指定被保险人考上大学为保险金给，比如，有些教育金保险指定被保险人考上大学为保险金给付条件，希望以此保证以往的保费投入用于支付教育经费。付条件，希望以此保证以往的保费投入用于支付教育经费。中国邮政储蓄银行中国邮政储蓄银行我的理财专家我的理财专家保险在理财规
5、划中的功能保险在理财规划中的功能保险的资产管理功能主要体现在以下几个方面：保险的资产管理功能主要体现在以下几个方面： 3 3、保险可以帮助客户实现财富保全和资产传承。保险受益人领取的保、保险可以帮助客户实现财富保全和资产传承。保险受益人领取的保险金为个人资产，非夫妻共有财产，并且免缴个人所得税，因此，保险金为个人资产，非夫妻共有财产，并且免缴个人所得税，因此，保险可以规避税负以及婚姻风险，实现财富保全；未来一旦征收遗产税，险可以规避税负以及婚姻风险，实现财富保全；未来一旦征收遗产税，通过保险便可以实现资产的避税传承，并且由于保险会按照合同的约通过保险便可以实现资产的避税传承，并且由于保险会按照
6、合同的约定额度、约定期限、约定频率支付保险金，将客户的资产以最理想的定额度、约定期限、约定频率支付保险金，将客户的资产以最理想的方式传承给下一代，能够防止子孙继承财富后挥霍无度。方式传承给下一代，能够防止子孙继承财富后挥霍无度。中国邮政储蓄银行中国邮政储蓄银行我的理财专家我的理财专家 保险产品保险产品-纯保障型纯保障型 产品特点： 保险期内保障比较高保险期内保障比较高 无分红年金等领取规定，纯无分红年金等领取规定，纯粹为被保险人在保险期间粹为被保险人在保险期间提供保障，例如重大疾病、提供保障，例如重大疾病、意外等意外等 多种组合可以选择多种组合可以选择中国邮政储蓄银行中国邮政储蓄银行我的理财专
7、家我的理财专家 保险产品保险产品-纯保障型纯保障型 产品示例：产品示例：人保寿险百万身价惠民两全险人保寿险百万身价惠民两全险 产品构成：产品构成：主险主险人保寿险百万身价惠民两全保险人保寿险百万身价惠民两全保险 附加险附加险人保寿险附加百万身价惠民意外伤害保险人保寿险附加百万身价惠民意外伤害保险 附加险附加险人保寿险附加百万身价惠民意外伤害住院定额给付医疗保险人保寿险附加百万身价惠民意外伤害住院定额给付医疗保险 产品期限：产品期限：3030年年 产品购买渠道：柜台产品购买渠道：柜台 购买需要材料：投保人有效身份证、缴费银行卡或存折购买需要材料：投保人有效身份证、缴费银行卡或存折 其他：四种组合
8、任意选择，三种缴费方式任意选择其他：四种组合任意选择，三种缴费方式任意选择中国邮政储蓄银行中国邮政储蓄银行我的理财专家我的理财专家 保险产品保险产品-理财型理财型 产品期限： 终身或者终身或者10年，以具体产品规定为年，以具体产品规定为准准产品特性：产品特性： 因为收益比较高，所以保障比较低，身故赔付个人账户价值身故赔付个人账户价值 前两年退保或部分领取需要出手续前两年退保或部分领取需要出手续费费产品购买渠道：柜台产品购买渠道：柜台购买需要材料：投保人有效身份证、缴费银行卡或存折购买需要材料：投保人有效身份证、缴费银行卡或存折中国邮政储蓄银行中国邮政储蓄银行我的理财专家我的理财专家 保险产品保
9、险产品-理财型理财型 产品特点： 有保底收益（一般为有保底收益（一般为2.5%）收益每月结算，一年复利收益每月结算，一年复利计息计息12次，可通过网站查次，可通过网站查询到结算利率询到结算利率一般满两年就可退出，收益一般满两年就可退出，收益较高（比一般分红险）较高（比一般分红险）中国邮政储蓄银行中国邮政储蓄银行我的理财专家我的理财专家 保险产品保险产品-理财型理财型 推荐产品：推荐产品：生命理财一号年金保险生命理财一号年金保险 产品特性：产品特性：前前5年保底收益年保底收益2.5%，自，自2012年年6月月以来每月公布结算利率都是以来每月公布结算利率都是5.2%，收益每月结算，收益每月结算，一
10、年复利计息一年复利计息12次次 产品特性：产品前两年退保或部分领取需要分别产品特性：产品前两年退保或部分领取需要分别收取收取5%，4%费用，满两年收取无费用费用，满两年收取无费用 产品期限：终身，满两年即可全部领取产品期限：终身，满两年即可全部领取 产品购买渠道：柜台产品购买渠道：柜台 购买需要材料：投保人有效身份证、缴费银行卡或存折购买需要材料：投保人有效身份证、缴费银行卡或存折 其他：起售金额：其他：起售金额：1万，初始费用为保费万，初始费用为保费1.5% 收益举例：按照目前公布每月结算收益收益举例：按照目前公布每月结算收益5.2%，满两年后，满两年后客户总收益情况为客户总收益情况为9.2
11、%中国邮政储蓄银行中国邮政储蓄银行我的理财专家我的理财专家 保险产品保险产品-理财型理财型查询网址：查询网址：http:/www.sino- 保险产品保险产品-少儿保障型少儿保障型 产品期限： 教育金贮备：至被保险人成家立业 少儿重大疾病保险：一年少儿重大疾病保险：一年 （可自（可自动续保）动续保）产品特性：产品特性： 教育金贮备保险：一般为分红险，本金安全，有固定收益，不确定部分为浮动分红收益，由保险公司经营状况决定 少儿重大疾病保险：纯保障型保险，少儿重大疾病保险：纯保障型保险，消费型保费低廉，无返还无收益风消费型保费低廉，无返还无收益风险险产品购买渠道：柜台产品购买渠道：柜台购买需要材料
12、：投保人有效身份证、缴费银行卡或存折购买需要材料：投保人有效身份证、缴费银行卡或存折中国邮政储蓄银行中国邮政储蓄银行我的理财专家我的理财专家 保险产品保险产品-少儿保障型少儿保障型 产品特点： 教育金贮备：按照未成年儿童成长中的各项阶段资金需求返还教育金和生活津贴，避免因为与家庭其他资金合并在一起而造成资金挪用，同时可实现一定增值少儿重大疾病保障：少儿重大疾病保障：此类保险为纯消费型保险，保费低廉，固定保险金额，保障范围为儿童高发重大疾病，此类保险保障作为少儿险最基本的保险，搭配教育金准备险和年金险，为未成年儿童规划全面的保险保障。中国邮政储蓄银行中国邮政储蓄银行我的理财专家我的理财专家 保险
13、产品保险产品-养老保障型养老保障型 产品特点：保单生效年度开始领取生存金，直保单生效年度开始领取生存金，直至终身（产品不同、具体领取至终身（产品不同、具体领取比例不同）比例不同）此类保险在获得生存金和身故金保此类保险在获得生存金和身故金保障的同时，每年可享受分红，障的同时，每年可享受分红，分红为浮动收益部分，取决于分红为浮动收益部分，取决于保险公司每年的经营状况保险公司每年的经营状况此类保险可以作为社会养老保险的此类保险可以作为社会养老保险的补充保险补充保险中国邮政储蓄银行中国邮政储蓄银行我的理财专家我的理财专家 保险产品保险产品-养老保障型养老保障型 产品期限： 终身终身产品特性：产品特性：
14、 一般为分红险，除每年的年金领取之外，不确定部分为浮动分红收益，由保险公司经营状况决定产品购买渠道：柜台产品购买渠道：柜台购买需要材料：投保人有效身份证、缴费银行卡或存折购买需要材料：投保人有效身份证、缴费银行卡或存折中国邮政储蓄银行中国邮政储蓄银行我的理财专家我的理财专家 保险产品保险产品-养老保障型养老保障型 产品推荐产品推荐 泰康幸福人生泰康幸福人生A款终身年金保险款终身年金保险 平安一生无忧年金保险平安一生无忧年金保险 太平洋智惠安享年金保险太平洋智惠安享年金保险中国邮政储蓄银行中国邮政储蓄银行我的理财专家我的理财专家 保险产品保险产品-综合保障计划综合保障计划 产品特点： 一般由主险
15、（分红险或者两全一般由主险（分红险或者两全险）险）+附加险（重大疾病保险）附加险（重大疾病保险）组合，提供全面保障组合，提供全面保障 对于客户来说，本金安全并可获得对于客户来说，本金安全并可获得一定固定收益和浮动收益，更一定固定收益和浮动收益，更重要的是在意外发生时或者重重要的是在意外发生时或者重大疾病发生时，可获得多倍赔大疾病发生时，可获得多倍赔付，用作医疗费用的补偿，减付，用作医疗费用的补偿，减轻家庭经济负担轻家庭经济负担 ，保障全面，保障全面中国邮政储蓄银行中国邮政储蓄银行我的理财专家我的理财专家 保险产品保险产品-综合保障计划综合保障计划 产品期限： 中长期（6、10） 至被保险人至被
16、保险人60、70、80、90岁岁产品特性：产品特性： 浮动收益部分需要根据保险公司经营状况决定 一般因疾病导致的赔付需要经过一一般因疾病导致的赔付需要经过一定等待期（定等待期（180天、一年），等待天、一年），等待期内罹患合同约定相关疾病，赔付期内罹患合同约定相关疾病，赔付金额较低，等待期过后，赔付合同金额较低，等待期过后，赔付合同约定金额约定金额产品购买渠道：柜台产品购买渠道：柜台购买需要材料：投保人有效身份证、缴费银行卡或存折购买需要材料：投保人有效身份证、缴费银行卡或存折中国邮政储蓄银行中国邮政储蓄银行我的理财专家我的理财专家 保险产品保险产品-综合保障计划综合保障计划 产品推荐产品推荐
17、 泰康康悦人生重大疾病保障计划泰康康悦人生重大疾病保障计划 （保（保40种常见重大疾病，保险期间可种常见重大疾病，保险期间可选择到被保险人选择到被保险人60、70、80、90岁）岁） 国寿鸿友国寿鸿友B款保障计划款保障计划（保（保20种常见重大疾病，保险期间可选种常见重大疾病，保险期间可选择择6年、年、10年）年） 新华康爱无忧防癌保障计划新华康爱无忧防癌保障计划（主要针对癌症以及特定疾病提供保障，（主要针对癌症以及特定疾病提供保障，保险期间可以选择到被保险人保险期间可以选择到被保险人70、80岁）岁）中国邮政储蓄银行中国邮政储蓄银行我的理财专家我的理财专家 保险产品保险产品-分红险分红险 产
18、品特点： 本金安全+固定收益+浮动收益 疾病、意外身故多倍经济补偿，是保险区别于其他理财产品的优势中国邮政储蓄银行中国邮政储蓄银行我的理财专家我的理财专家 保险产品保险产品-分红型分红型 产品期限： 多为5-20年左右产品特性：产品特性： 浮动收益部分需要根据保险公司经营状况决定 一般因疾病身故的赔付需要经过一一般因疾病身故的赔付需要经过一定等待期（多为一年），等待期内定等待期（多为一年），等待期内罹患合同约定相关疾病，赔付金额罹患合同约定相关疾病，赔付金额较低，等待期过后，赔付合同约定较低，等待期过后，赔付合同约定金额金额产品购买渠道：柜台产品购买渠道：柜台购买需要材料：投保人有效身份证、缴
19、费银行卡或存折购买需要材料：投保人有效身份证、缴费银行卡或存折中国邮政储蓄银行中国邮政储蓄银行我的理财专家我的理财专家 保险产品保险产品-分红型分红型 产品推荐产品推荐 新华：红双喜盈瑞宝新华：红双喜盈瑞宝 生命：红上红E款 中国人寿：国寿鸿盈两全险 泰康：金满仓泰康：金满仓D款款 人保寿险：金鼎富贵两全保险人保寿险：金鼎富贵两全保险 平安：金宝盆两全险平安：金宝盆两全险 太平洋：红利达两全险太平洋：红利达两全险中国邮政储蓄银行中国邮政储蓄银行我的理财专家我的理财专家 我行我行2015年代销产品情况年代销产品情况中国邮政储蓄银行中国邮政储蓄银行我的理财专家我的理财专家中国邮政储蓄银行中国邮政储
20、蓄银行我的理财专家我的理财专家中国邮政储蓄银行中国邮政储蓄银行我的理财专家我的理财专家 二、代理基金业务二、代理基金业务中国邮政储蓄银行中国邮政储蓄银行我的理财专家我的理财专家基金交易基础知识基金交易基础知识 一、开立一、开立TA账户账户 TA账户是在基金的注册登记机构开立账户，购买基金时账户是在基金的注册登记机构开立账户，购买基金时必须要有相应的必须要有相应的TA账户。账户。基金的基金的TA账户有两种：第一种，账户有两种：第一种，自自TA账户，比如东方保本基金的账户，比如东方保本基金的TA账户就是东方基金公账户就是东方基金公司；第二种，中登司；第二种，中登TA，一般较复杂的产品均为中登，一般
21、较复杂的产品均为中登TA，0098.一只基金只能有一个一只基金只能有一个TA，同一公司旗下的不同产品，同一公司旗下的不同产品可以在不同的可以在不同的TA。中国邮政储蓄银行中国邮政储蓄银行我的理财专家我的理财专家基金交易基础知识基金交易基础知识 我们柜台系统里的基金是按我们柜台系统里的基金是按TA分的，很多时候会出现产分的，很多时候会出现产品找不到的情况。比如分级债基金天弘添利（品找不到的情况。比如分级债基金天弘添利（164207），），柜台人员进入基金系统，发现天弘基金旗下并无这只基金。柜台人员进入基金系统，发现天弘基金旗下并无这只基金。这个时候，柜员应中登深圳这个时候，柜员应中登深圳0098
22、代码，旗下就能看到这代码，旗下就能看到这只基金。所有的分级债基金都是中登只基金。所有的分级债基金都是中登TA的。的。中国邮政储蓄银行中国邮政储蓄银行我的理财专家我的理财专家基金交易基础知识基金交易基础知识 问题：我如何知道一只基金的问题：我如何知道一只基金的TA呢？呢？ 1看基金的参数表，新发的基金一般都有；看基金的参数表，新发的基金一般都有；2.TA只有两只有两种，先看基金名字，比如汇添富医药保健，汇添富基金公种，先看基金名字，比如汇添富医药保健，汇添富基金公司旗下的，就在汇添富基金旗下找，找不到的话去司旗下的，就在汇添富基金旗下找，找不到的话去0098下面找就可以了。下面找就可以了。 问题
23、：我如何知道客户有没有开问题：我如何知道客户有没有开TA呢？呢？ 不用事先知道，直接给客户做认申购交易。如果没开，系不用事先知道，直接给客户做认申购交易。如果没开，系统会提示开的。按照系统的操作走就可以。统会提示开的。按照系统的操作走就可以。中国邮政储蓄银行中国邮政储蓄银行我的理财专家我的理财专家基金交易基础知识基金交易基础知识 二、基金的认购二、基金的认购 认购基金，就是买新基金。这个时候基金还没有成立。认购基金，就是买新基金。这个时候基金还没有成立。 费率：认购费通常低于申购费，比如一般的股票型基金，费率：认购费通常低于申购费，比如一般的股票型基金，认购费认购费1.2%，申购费，申购费1.
24、5%。认购费不能打折，证监会有。认购费不能打折，证监会有规定，认购费打折属于违规销售。规定，认购费打折属于违规销售。 净值：净值：认购的基金净值都是认购的基金净值都是1元元。 撤单：撤单：认购的基金，只能在认购的当天下午认购的基金，只能在认购的当天下午3点以前撤单。点以前撤单。过了过了3点，即使基金没有成立，也无法撤单。点，即使基金没有成立，也无法撤单。中国邮政储蓄银行中国邮政储蓄银行我的理财专家我的理财专家基金交易基础知识基金交易基础知识募集期间的利息：新基金募集期间均有利息，具体折算成份额。募集期间的利息：新基金募集期间均有利息，具体折算成份额。基金的成立：一般来说，基金募集结束后，基金的
25、成立：一般来说，基金募集结束后，T+3日左右会成立。具体日左右会成立。具体可以在网上搜公告。基金成立后就开始算收益。可以在网上搜公告。基金成立后就开始算收益。新基金的封闭期：新基金的封闭期：新基金成立后，最长封闭新基金成立后，最长封闭3个月。封闭期内，基金个月。封闭期内，基金不能申购赎回。不能申购赎回。封闭期内基金可以建仓也可以不建仓，具体有基金公封闭期内基金可以建仓也可以不建仓，具体有基金公司自行决定。司自行决定。如汇添富外延增长，如汇添富外延增长，2014年年12月月8日成立，日成立，2015年年3月月6日开放申购赎日开放申购赎回。封闭期接近回。封闭期接近3个月。如富国国企改革，个月。如富
26、国国企改革，2014年年12月月17日成立，日成立，12月月30日即开放申购赎回。日即开放申购赎回。中国邮政储蓄银行中国邮政储蓄银行我的理财专家我的理财专家基金交易基础知识基金交易基础知识三、三、申购基金，就是买已经成立了的老基金。申购基金，就是买已经成立了的老基金。费率：申购费通常高于认购费。但是申购费可以打折，我行电子银行费率：申购费通常高于认购费。但是申购费可以打折，我行电子银行对对300多只基金的申购费打多只基金的申购费打4折。我行所有的基金定投，不管在什么折。我行所有的基金定投，不管在什么渠道，都是打渠道，都是打8折。折。定投：全称叫定投：全称叫“定期定额申购定期定额申购”，只有老基
27、金才能做定投，新基金不，只有老基金才能做定投，新基金不可以定投。可以定投。中国邮政储蓄银行中国邮政储蓄银行我的理财专家我的理财专家基金交易基础知识基金交易基础知识四、四、净值：基金的申购赎回都采用未知价法，就是申购和赎回的时候净值：基金的申购赎回都采用未知价法，就是申购和赎回的时候均不知道价格。均不知道价格。如如3月月10日申购工银国企改革基金日申购工银国企改革基金1万元，申购价格万元，申购价格以当天的净值为准。当天的净值要晚上以当天的净值为准。当天的净值要晚上7-8点才能估计出来。一般用点才能估计出来。一般用前一天的净值作参考。前一天的净值作参考。撤单：与认购一样，撤单：与认购一样，申购的撤
28、单是在当天下午申购的撤单是在当天下午3点以前。点以前。中国邮政储蓄银行中国邮政储蓄银行我的理财专家我的理财专家基金交易基础知识基金交易基础知识五、个人网银手机银行的交易规则五、个人网银手机银行的交易规则交易时间：交易时间：7*24（周一到周五的下午（周一到周五的下午3点到点到5点除外）点除外）非交易时间的交易，按照下一个交易日的申请提交。非交易时间的交易，按照下一个交易日的申请提交。比如：周六在手比如：周六在手机银行买的基金，按照下周一的申请向基金公司提交，其价格也是按机银行买的基金，按照下周一的申请向基金公司提交，其价格也是按照周一的净值计算。照周一的净值计算。基金的撤单：交易日的申请，当天
29、下午基金的撤单：交易日的申请，当天下午3点以前撤。非交易时间的申点以前撤。非交易时间的申请，在下一个交易日下午请，在下一个交易日下午3点以前撤。点以前撤。中国邮政储蓄银行中国邮政储蓄银行我的理财专家我的理财专家基金交易基础知识基金交易基础知识基金的扣款和到账基金的扣款和到账基金采用实时扣款，基金认申购交易一旦提交，钱马上从客户的账户基金采用实时扣款，基金认申购交易一旦提交，钱马上从客户的账户上扣走。上扣走。基金赎回的到账时间：基金赎回的到账时间：1.易方达财富快线，快速赎回实时到帐；易方达财富快线，快速赎回实时到帐；2.货货币基金，币基金，T+1日日终；日日终；3.绝大多数基金，绝大多数基金，
30、T+3日终；日终；4.QDII基金，基金，T+7日日终。日日终。日终到账时间约为晚上日终到账时间约为晚上6点左右，起息日当天。点左右，起息日当天。中国邮政储蓄银行中国邮政储蓄银行我的理财专家我的理财专家中国邮政储蓄银行中国邮政储蓄银行我的理财专家我的理财专家商业银行理财产品是指：商业银行理财产品是指： 商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并发行的，户群开发设计并发行的， 将募集到的资金根据产品合同约定投入相将募集到的资金根据产品合同约定投入相关金融市场及购买相关金融产品，获取投资收益后，根据合同约定分关
31、金融市场及购买相关金融产品，获取投资收益后，根据合同约定分配给投资人的一类资金投资和管理计划。在理财产品这种投资方式中，配给投资人的一类资金投资和管理计划。在理财产品这种投资方式中，银行只是接受客户的授权管理资金，投资收益与风险由客户或客户与银行只是接受客户的授权管理资金，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担。银行按照约定方式承担。 三、人民币理财业务三、人民币理财业务中国邮政储蓄银行中国邮政储蓄银行我的理财专家我的理财专家理财产品在理财中的应用：理财产品在理财中的应用： 近年来，商业银行理财产品正日益成为中国城镇家庭资产组合中的近年来，商业银行理财产品正日益成为中国城镇家庭资产组
32、合中的主要理财工具。理财产品相对于股票等金融资产的低风险，及相对银主要理财工具。理财产品相对于股票等金融资产的低风险，及相对银行储蓄存款等投资手段的高收益使其具有强大的吸引力。行储蓄存款等投资手段的高收益使其具有强大的吸引力。 一般银行的保本浮动收益型产品的风险仅次于储蓄风险，是追求稳一般银行的保本浮动收益型产品的风险仅次于储蓄风险，是追求稳定收益的稳健型客户的最佳选择。定收益的稳健型客户的最佳选择。在风险可控的前提下，尤其是一些在风险可控的前提下，尤其是一些开放式、期限灵活的理财产品，让兼顾流动性和收益性的客户有了更开放式、期限灵活的理财产品，让兼顾流动性和收益性的客户有了更多的选择。多的选
33、择。 三、人民币理财业务三、人民币理财业务中国邮政储蓄银行中国邮政储蓄银行我的理财专家我的理财专家邮储银行人民币理财产品系列：邮储银行人民币理财产品系列：一、资金池系列产品（灵活期限理财产品）：一、资金池系列产品（灵活期限理财产品）：财富系列之日日升财富系列之日日升财富系列之月月升财富系列之月月升 财富系列之鑫鑫向荣财富系列之鑫鑫向荣 财富系列之鑫鑫向荣财富系列之鑫鑫向荣B B款款（产品详细情况见说明书）（产品详细情况见说明书） 三、人民币理财业务三、人民币理财业务中国邮政储蓄银行中国邮政储蓄银行我的理财专家我的理财专家二、个人固定期限理财产品：二、个人固定期限理财产品：邮银财富邮银财富瑞享：
34、购买起点瑞享：购买起点5 5万元，万元，一般固定期限人民币理财产品一般固定期限人民币理财产品邮银财富邮银财富智享：购买起点智享：购买起点2020万及以上，比瑞享收益稍高，适合中高端客户万及以上，比瑞享收益稍高，适合中高端客户邮银财富邮银财富御享：起点御享：起点50005000万以上，个人定制产品。万以上，个人定制产品。邮银财富邮银财富尊享：专门针对尊享：专门针对VIPVIP客户发售，附加客户发售，附加“金卡金卡”、“白金卡白金卡”、“钻石钻石卡卡”标识标识邮银财富邮银财富ee享：电子渠道专属产品享：电子渠道专属产品（举例见档期表）（举例见档期表） 人民币理财业务中国邮政储蓄银行中国邮政储蓄银行
35、我的理财专家我的理财专家三、机构固定期限理财产品：三、机构固定期限理财产品：邮银财智邮银财智盛利：针对个别超高认购金额机构客户的定制化产品，原则盛利：针对个别超高认购金额机构客户的定制化产品，原则上认购起点金额为上认购起点金额为50005000万元万元。邮银财智邮银财智盛势：起点盛势：起点100100万元，一般机构理财产品万元，一般机构理财产品 人民币理财业务中国邮政储蓄银行中国邮政储蓄银行我的理财专家我的理财专家 目前我行贵金属业务包括代理贵金属业务和实目前我行贵金属业务包括代理贵金属业务和实物贵金属业务。物贵金属业务。 四、贵金属业务中国邮政储蓄银行中国邮政储蓄银行我的理财专家我的理财专家
36、 （一）代理贵金属业务我行目前已开展的代理贵金属业务，是指我行作为上海黄金交易所的金融类会员，与个人客户和法人客户建立代理关系，为客户提供金交所贵金属买卖、资金清算和实物交割等服务的一项中间业务。我行的代理贵金属业务自 2012 年 2 月 16 日正式对外营业，目前可代理交易的合约包括金交所的现货实盘、现货即期、现货延期交收共三大类 11 个合约。其中个人客户可参与交易的包括现货实盘合约和现货延期交收合约中的 8 个合约，暂不向个人客户开放延期申报交割和中立仓申报的功能。法人客户可交易所有 11 个合约，并可以申报延期交收合约交割。中国邮政储蓄银行中国邮政储蓄银行我的理财专家我的理财专家 （
37、一）代理贵金属业务代理贵金属业务与其他理财业务的不同点 我行给客户提供的其他理财类业务的共同特点是，客户只需要购买一种包装好的金融理财产品，而理财产品的具体运作和投资操作都是由金融产品的开发者来完成。 而代理贵金属业务则是由客户自行操作，在这点上类似于客户炒股，客户需要对市场行情走势保持关注，制定交易计划，通过买入与卖出操作赚取价差获得收益。中国邮政储蓄银行中国邮政储蓄银行我的理财专家我的理财专家 （一）代理贵金属业务 这就决定了理财经理不仅要向客户推荐业务、提示风险，还有必要在日常的交易中为客户提供资讯和投资建议，甚至组织客户交流操作经验，分享交易心得等。 这种交易类业务客户一定会承受市场风
38、险，绝不能以保本保收益的理财产品名义误导客户中国邮政储蓄银行中国邮政储蓄银行我的理财专家我的理财专家 （一）代理贵金属业务 这就决定了理财经理不仅要向客户推荐业务、提示风险，还有必要在日常的交易中为客户提供资讯和投资建议，甚至组织客户交流操作经验，分享交易心得等。 这种交易类业务客户一定会承受市场风险，绝不能以保本保收益的理财产品名义误导客户中国邮政储蓄银行中国邮政储蓄银行我的理财专家我的理财专家 （一）代理贵金属业务“炒金”与“炒股”的区别 股民有较多的投资操作经验，也有良好的风险观念；由于近年来国内证券市场（主要是股票市场）大盘行情长期下行，而国内股票仅能做多不能看空，在目前的股市行情下其
39、实是可以挖掘的一部分潜在客户。中国邮政储蓄银行中国邮政储蓄银行我的理财专家我的理财专家 （一）代理贵金属业务 区别1：主要就只有Au（T+D）和Ag（T+D）两个合约，交易的重点在于找准点位、看准方向，而非选对合约（挑选行业、个股）。 区别2：保持行情关注，控制市场风险非常重要杠杆，强行平仓 向股民说明清楚两者的区别对提高客户的市场上存活率非常重要中国邮政储蓄银行中国邮政储蓄银行我的理财专家我的理财专家 （二）实物贵金属 概概 念念 实物贵金属业务，也称实物贵金属业务，也称“实物金实物金”或或“品牌金品牌金”，是指商业银行委托黄金精炼企业加工自有品牌的贵金是指商业银行委托黄金精炼企业加工自有品
40、牌的贵金属实物产品，并为客户提供的产品的销售、回购、代属实物产品，并为客户提供的产品的销售、回购、代保管等服务的一项业务，有时也包括代销其他企业或保管等服务的一项业务，有时也包括代销其他企业或商业银行品牌贵金属实物产品。商业银行品牌贵金属实物产品。中国邮政储蓄银行中国邮政储蓄银行我的理财专家我的理财专家实物贵金属业务产品种类自有品牌产品：银行自行准备原料，委托加工企业加工，标识银行品牌 分为投资金银条和工艺类黄金制品代销产品：代理供应商销售 主要是婚庆、节日、宗教、题材、文化等工艺类产品经销产品：向产品供应商买断后再销售 发行量稀少的产品，或熊猫金币等国家法定贵金属铸币业务类型中国邮政储蓄银行
41、中国邮政储蓄银行我的理财专家我的理财专家业务类型自有品牌“邮储金”金条代销“邮储有福”贺岁金钞经销 2014年熊猫金币套装中国邮政储蓄银行中国邮政储蓄银行我的理财专家我的理财专家合作机构实物贵金属业务合作机构代、经销业务合作机构自有品牌业务合作机构综合类上海黄金交易所综合类会员资质提供法定货币类、造币厂类和其他综合类的实物贵金属产品已准入6家：深圳国富、深圳黄金资讯、中钞国鼎、浙江金牛、国金黄金、中钞长城金币类中国金币总公司分支机构或其特许经销商资质销售法定货币类、造币厂类和其他总行准入的其他产品已准入5家：宝泉钱币、招金和信、上海千石、经易金业、中国金币总公司深圳经销中心外部合作机构分类中国
42、邮政储蓄银行中国邮政储蓄银行我的理财专家我的理财专家三季度项目产品国富黄金 福宝有礼 福转平安国金黄金 顺心如意健康宝 朵朵金玫瑰托帕石版中钞长城一二三轮生肖邮票大全纯金纯银纪念版宝泉钱币抗日战争胜利70周年纪念章黑便士邮票钱币典藏册招金和信熊猫金币投资未来封装币中国邮政储蓄银行中国邮政储蓄银行我的理财专家我的理财专家一、福宝有礼福是所有美好事物和谐的集合，我们的福宝有礼正是与传统的福文化相契合，在元宝上刻有福字，侧面又有蝙蝠的图案寓意福上有福，福上加福。中国邮政储蓄银行中国邮政储蓄银行我的理财专家我的理财专家福宝有礼福宝有礼使用独创精湛的2.5维工艺打造小克重、大体积金元宝，仅0.2g的福宝
43、有礼便具有10g虎头鞋的视觉效果，真正为消费者实现了花钱少面子足的诉求。中国邮政储蓄银行中国邮政储蓄银行我的理财专家我的理财专家福宝有礼红包配上金元宝，招财富贵永相随。祥云图，寓意福在眼前、福运无边；祥云纹蕴含祥瑞元素，充满浓郁的吉祥韵味，携带方便、便于礼赠。中国邮政储蓄银行中国邮政储蓄银行我的理财专家我的理财专家二、福转平安福转平安是可以转动的黄金葫芦配以天然和田玉打造的时尚手链，造型上采用金镶玉手坠配以时尚红绳搭配，金镶玉符合中国传统的配饰文化，红绳寓意喜庆好意头。整体搭配效果经典、大放，符合中国人的审美习惯。葫芦通“福禄”，是富贵的象征，代表长寿吉祥，另外因葫芦藤蔓绵延，结子繁盛寓意“子
44、孙万代，繁茂吉祥”，健康、长寿、平安、美满；葫芦主件可以自由旋转，寓意福（葫）转平安。中国邮政储蓄银行中国邮政储蓄银行我的理财专家我的理财专家 非常适合男士送女士作为礼物，尤其是中青年女性消费群体，可以是男士送给爱人的结婚纪念 日礼物、生日礼物等等，体面有档次。福转平安中国邮政储蓄银行中国邮政储蓄银行我的理财专家我的理财专家按摩珠刮痧板如意轮高贵典雅的凤凰 龙纹 寓意吉祥的如意集自然天成的唯妙融合 款式典雅华贵 让美丽加分 气质升级三、 多功能健康神器顺心如意健康宝敲按梳转刮 健康顶呱呱圆形齿珠中国邮政储蓄银行中国邮政储蓄银行我的理财专家我的理财专家本草纲目记载：银具有“安五脏、定心神、治惊悸
45、、镇心、明目”之功效。银离子具有：1.消炎 银是预防伤口发炎、感染的佳品2.杀菌 银可杀死650种以上有害微生物(细菌、病毒、真疫屏障)3.祛湿 银可以帮助吸出体内的湿气安神 银有安五脏、安心神、止惊悸、除邪气等保健功效净化水质 银离子能够杀灭细菌，净化水质，改善肠胃疾病6.除铅 银有吸附人体表面附着的铅的作用， 长期使用银制用具， 可以减少人体对铅的摄入，预防慢性铅中毒。纯银杀菌消炎杀菌祛湿安神净化水质除铅中国邮政储蓄银行中国邮政储蓄银行我的理财专家我的理财专家按摩珠刮痧板如意轮材质：999纯银 规格：66g 价格：1266元 中收：15% 多功能健康神器顺心如意健康宝圆形齿珠中国邮政储蓄银
46、行中国邮政储蓄银行我的理财专家我的理财专家第一款金玫瑰天然宝石 来自奥地利百年施华洛四、朵朵金玫瑰天然宝石版中国邮政储蓄银行中国邮政储蓄银行我的理财专家我的理财专家999纯金精工打造双心设计 成双成对代表着心心相印的期盼独特双层叶造型 精致唯美华丽的黄金质感 更显尊贵典雅爱心与金质玫瑰的完美结合让永不凋谢的爱永远陪伴在你身旁纯金打造 永不凋谢的爱中国邮政储蓄银行中国邮政储蓄银行我的理财专家我的理财专家每一颗天然宝石托帕石皆为世间独有包裹在纯金玫瑰中的天然宝石托帕石区别于施华洛世奇传统水晶颗颗均来自奥地利进口颜色更纯净 质地更坚硬独具的切工 更显钻石级闪耀深情爱恋 只此一颗只给唯一的你天然宝石托
47、帕石来自奥地利的奢华 中国邮政储蓄银行中国邮政储蓄银行我的理财专家我的理财专家施华洛世奇 (SWAROVSKI)以其神秘 绝不外传的切工手艺享誉世界独具的千面切工能让宝石散发出耀眼夺目的光芒大自然赋予每颗宝石原石不同特征的瑕疵然而通过优质的切磨能还原宝石的天然美丽创造最大的价值施华洛世奇(SWAROVSKI)顶级切工中国邮政储蓄银行中国邮政储蓄银行我的理财专家我的理财专家朵朵金玫瑰天然宝石版价格：1690 元 材质：999 纯金+天然宝石托帕石附赠纯银镀金项链一条中国邮政储蓄银行中国邮政储蓄银行我的理财专家我的理财专家五、中钞长城-一二三轮生肖邮票大全 自1980年中国邮政发行第一枚生肖猴票，
48、到2015年乙未年生肖羊票，中国生肖邮票已圆满发行三轮，中国邮政也即将迎来120周年。在此为纪念三轮生肖邮票完美收官，纪念中国邮政120周年，特别发行一二三轮生肖邮票大全纯金、纯银纪念版，纪念意义非凡，收藏价值巨大。中国邮政储蓄银行中国邮政储蓄银行我的理财专家我的理财专家产品展示中国邮政储蓄银行中国邮政储蓄银行我的理财专家我的理财专家呼振源、李印清大师亲笔签名藏书票类别价格克重限量买赠纯金版9580元19.2g2万套呼振源、李印清大师亲笔签名藏书票价格、限量、买赠、中间业务收入12%中国邮政储蓄银行中国邮政储蓄银行我的理财专家我的理财专家乙未羊年生肖邮票四方联类别价格克重限量买赠纯银版2380
49、120g5万套乙未羊年生肖邮票四方联价格、限量、买赠中间业务收入15%中国邮政储蓄银行中国邮政储蓄银行我的理财专家我的理财专家产品介绍5050克银单枚产品背面图案正面图案正面图案：长城造型；“中国金币总公司”及年号等字样。背面图案：中国人民银行发行的抗战胜利题材纪念币图案；“中国人民抗日战争暨世界反法西斯战争胜利70周年”字样。 六、抗日战争胜利70周年纪念章中国邮政储蓄银行中国邮政储蓄银行我的理财专家我的理财专家产品介绍2 2克金+20+20克银套装产品2 2克金正面、背面图案2020克银正面、背面图案正面图案：长城造型；“中国金币总公司”及年号等字样。背面图案：和平鸽；“中国人民抗日战争暨
50、世界反法西斯战争胜利70周年”、“70”、“1945-2015”字样。正面图案：长城造型；“中国金币总公司”及年号等字样。背面图案：中国人民银行发行的抗战胜利题材纪念币相关图案；“中国人民抗日战争暨世界反法西斯战争胜利70周年”字样。 抗日战争胜利70周年纪念章中国邮政储蓄银行中国邮政储蓄银行我的理财专家我的理财专家 抗日战争胜利70周年纪念章名称重量（g）材质零售总价抗日战争胜利70周年纪念章金银套装2Au.99998620Ag.999抗日战争胜利70周年纪念银章50g50Ag.999480中国邮政储蓄银行中国邮政储蓄银行我的理财专家我的理财专家产品介绍产品名称产品名称黑便士黑便士蓝便士蓝便
51、士红便士红便士发行日期发行日期1840年年1841年年1841年年 世界第一枚邮票是发行于1840年5月6日的“黑便士”，一经发行就受到了大众的喜爱。邮票为黑底，第一枚上面还有红色的邮戳。但是有些信件太重，只用它是不够的。于是就制作了一枚面额较大的邮票，用来邮寄大邮件，后来就发行了“两便士蓝底邮票”，这枚邮票是世界上发行的第二枚邮票，过了不久人们发现，“黒便士”上的红色邮戳能很容易洗掉，进而可以被再次使用。于是，邮局决定将邮戳改为黑色。但这样一来遇到的新的问题是，因为邮票是黑底，所以黑色的邮戳不明显。于是又将邮票改成红底。“红便士”作为世界上第三枚邮票，就顺势在1841年问世了。 “黑便士”仅
52、在1840年使用了一年，也正因此，其凭借地位唯一、历史悠久、存世稀少的特点，成就了今天藏品至尊的地位。 七、黑便士邮票钱币典藏册中国邮政储蓄银行中国邮政储蓄银行我的理财专家我的理财专家产品介绍 金币名为“主权金币”，正面以英国女王的肖像为特征，含有7.32克纯金，发行于1893至1901年间，拥有100多年历史。背面是圣乔治和龙图案。 圣乔治被视为英国的守护圣人。1277年，英国根据“圣乔治十字”的传说设计出白底红十字的“圣乔治旗”即英国国旗，并以“圣乔治十字”作为英国军队的纹章。每年的4月23日，定为圣乔治日。时至今日，“圣乔治”仍是英格兰文化的重要组成部分。 银币正面印有维多利亚女王的肖像
53、，发行于1893至1901年间，背面是大英帝国的盾形图案，含纯银13克。 黑便士邮票钱币典藏册中国邮政储蓄银行中国邮政储蓄银行我的理财专家我的理财专家产品展示包装展示产品证书 黑便士邮票钱币典藏册中国邮政储蓄银行中国邮政储蓄银行我的理财专家我的理财专家 黑便士邮票钱币典藏册名称产品明细重量（g）材质零售总价中收比例黑便士邮票钱币典藏册维多利亚金币7.3222克拉金1780020%维多利亚银币13Ag.999邮票：黑便士、蓝便士、红便士各1枚中国邮政储蓄银行中国邮政储蓄银行我的理财专家我的理财专家中国邮政储蓄银行中国邮政储蓄银行我的理财专家我的理财专家中国邮政储蓄银行中国邮政储蓄银行我的理财专家
54、我的理财专家 五、国债业务五、国债业务 国债是指国家以其信用为基础，为筹集财政资金而向投资者发行的一种政府债国债是指国家以其信用为基础，为筹集财政资金而向投资者发行的一种政府债券，是国家向投资者出具的、承诺在一定时期支付利息和到期偿还本金的债权债券，是国家向投资者出具的、承诺在一定时期支付利息和到期偿还本金的债权债务凭证，分为记账式国债与储蓄国债。务凭证，分为记账式国债与储蓄国债。 我行代销国债业务为代销储蓄国债我行代销国债业务为代销储蓄国债。储蓄国债是指财政部在中华人民共和国境储蓄国债是指财政部在中华人民共和国境内发行，通过取得国债承销资格的金融机构面向个人投资者销售的以凭证或电子内发行，通
55、过取得国债承销资格的金融机构面向个人投资者销售的以凭证或电子方式记录债权的不可流通的人民币债券。方式记录债权的不可流通的人民币债券。中国邮政储蓄银行中国邮政储蓄银行我的理财专家我的理财专家 储蓄国债（凭证式）储蓄国债（凭证式）（以下简称“凭债”）是指财政部在中华人民共和国境内发行，通过取得凭债承销资格的金融机构主要面向个人投资者销售，以凭证方式记录债权的不可流通的人民币债券。 储蓄国债（电子式）储蓄国债（电子式）（以下简称“储债”）是指财政部在中华人民共和国境内发行，通过取得储债承销资格的金融机构面向个人投资者销售的、以电子方式记录债权的不可流通的人民币债券。中国邮政储蓄银行中国邮政储蓄银行我
56、的理财专家我的理财专家 凭债与储债的区别凭债与储债的区别 1 销售方式 凭债与储债的销售方式现均为代销。凭债代销是指我行按财政部规定的固定比例进行销售，发行期结束后未售完部分退回财政部注销 储债代销是指我行完成基本代销额度后，可每日按规定进行机动额度申请直至财政部剩余机动额度为零，发行期结束后未售完额度退回财政部注销。中国邮政储蓄银行中国邮政储蓄银行我的理财专家我的理财专家 凭债与储债的区别凭债与储债的区别 2 付息方式凭债均为到期一次还本付息（利随本清）；储债分为定期付息与利随本清。中国邮政储蓄银行中国邮政储蓄银行我的理财专家我的理财专家 凭债与储债的区别凭债与储债的区别 3 提前兑取计息方
57、式 凭债提兑应付利息按持有时间适用规定的提兑分档利率凭债提兑应付利息按持有时间适用规定的提兑分档利率凭债提前兑取利息计算公式为：提前兑取应付利息=提兑本金分档利率/计息年度实际天数实际持有天数。 储债提兑应付利息为应计利息与应扣利息之差储债提兑应付利息为应计利息与应扣利息之差，其中应扣利息按持有时间适用规定的应扣利息天数。储债提前兑取利息计算公式为：应付利息=应计利息-应扣利息；应计利息=提兑本金 （票面年利率/当前计息年度实际天数） 从上一付息日起实际持有天数；应扣利息=提兑本金 （票面年利率/当前计息年度实际天数） 利息扣除天数。中国邮政储蓄银行中国邮政储蓄银行我的理财专家我的理财专家 凭债与储债的区别凭债与储债的区别 3 提前兑取计息方式 凭债提兑应付利息按持有时间适用规定的提兑分档利率凭债提兑应付利息按持有时间适用规定的提兑分档利率凭债提前兑取利息计算公式为：提前兑取应付利息=提兑本金分档利率/计息年度实际天数实际持有天数。 储债提兑应付利息为应计利息与应扣利息之差储债提兑应付利息为应计利息与
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