根据权威机构统计:我国有超过一半的家庭,是没有银行存款的。如果你能有30万的存款,就已经可以超过80%以上的国人了。
如果你能有房、有车、无负债,还能拿出来30万存款,你已经可以说是一个人生的小赢家了。
那把30万存款,存在银行,靠每年的利息收入,可以实现躺赢吗?
想要知道把30万存银行,靠利息能不能躺赢?只需要把利息计算出来,就能知道结果
我们就以六大国有银行为例。
现在银行存款的利率很多,有活期、定期、国债、大额存单,以及理财产品、保险产品等。
但是,活期存款的利率太低,只有年化0.20%。把钱存活期里面,就是在给银行打白工。
而理财、基金、保险产品,要么是有风险的,要么就是必须要存几十年的,也不符合我们存钱吃利息的目的。
适合我们存钱吃利息的,就只有定期、国债,以及大额存单了。
定期
我们还是以六大国有银行,最新定期存款利率为例:
定期三个月,利率1.50%。
定期六个月,利率1.70%。
定期一年,利率1.90%。
定期两年,利率2.30%。
定期三年,利率2.85%。
至于定期五年,有部分国有大行,是利率2.90%,和定期三年差不多。也有部分国有大行,利率没有上浮,只有2.50%,还不如三年期定期利率高。因此,对于定期五年,我们就可以忽略不计了。
通过利率比较,可以看出,把30万存款存定期,想要拿到最高的利息,必须存定期三年。
30万存定期三年,利率2.85%,满期三年的利息就是:
30×285×3=25650元
三年利息25650元,平均到每一年就是有利息8550元。再平均到每个月,就是有利息712.5元。
一个月712.5元,够不够生活开销?
我个人觉得不够。
可能会有网友说,节约一些,也能勉强维持生活。那除非你是生活在十八线小县城,或者是乡镇里面。一个月712.5元,能满足最低的生活需求。
如果要是放在城市里面,这点利息钱,可能半个月生活费都不够。
储蓄国债
最新一期的储蓄国债,三年期利率是2.85%,五年期利率是2.97%。而且,电子式储蓄国债,利息一年结算一次,每年准时可以拿到利息。
这种一年结算一次利息,其实最适合存钱吃利息的储户了。
把30万块钱,购买三年期国债,利率是2.85%。这个利率,和定期三年一模一样,就不重复计算了。一年利息8550元,平均每个月712.5元。
把30万块钱,购买五年期国债,利率是2.97%。那每一年,就可以拿到利息:
30×297=8910元
一年利息8910元,平均每个月,就是有利息742.5元。
一个月靠742.5元的利息生活,肯定有人能做到。但是,这种躺赢的生活质量,肯定也很低。大概就是每天馒头稀饭,然后待在家里,哪里也不敢去。
这种躺赢生活,真的是没意思。
大额存单
我们仍然以六大国有银行,大额存单的最新利率为例。
一个月期大额存单,利率1.60%。
三个月期大额存单,利率也是1.60%。
六个月期大额存单,利率1.80%。
一年期大额存单,利率2.0%。
两年期大额存单,利率2.35%。
三年期大额存单,利率2.90%。
通过利率对比可以看到,把30万购买大额存单,肯定是一次性购买三年期,拿到的利息最高。
把30万块钱,购买三年期大额存单,满期三年的利息就是:
30×290×3=26100元
这个利息看起来很不错,但这是三年的总利息。平均到每一年的话,只有利息8700块钱。再平均到每个月,就只有利息725元。
购买三年期大额存单,一个月七百多块钱的利息,想要舒服的躺赢,也是不可能的事情。
靠30万存款躺赢,还会面临一个比较严重的问题,就是降息
我进银行工作快十年的时间了,这十年的时间里面,银行存款的利率,每年下降那么一两次。
很多人肯定想不到,我们国家银行存款利率,以前定期一年的利率,竟然高达10%点多。再看看现在,六大国有银行,定期一年利率才1.90%。即使是一些小银行,利率稍微高一点,也才2.25%而已。
在未来,降息一定是主流趋势。
别看现在你有30万,似乎钱不少,确实也不少。你去买个国债,买个大额存单,平均一个月利息有七八百块钱。
但是,再过几年呢?
每年能拿到的利息,可能就只有现在的一半了。到时候,你还想躺赢,估计只能三天吃一顿,一顿管饱一个星期了。
而且,还有一个问题,每年的利息越来越少,但是,货币的购买力,却越来越低。以前一个月700块钱,就能躺赢。再过三五年,你可能就要1000块钱才行。
拿到手的利息,越来越少。生活成本,却越来越高。你靠利息维持不了生活,只能动用本金。一旦动用本金,那就是恶性循环。本金减少,利息就变少,那本金减少的速度就越来越快。
因此,我给大家的建议是,手里有30万存款,不要去想着躺赢的事情。因为不现实,强行躺赢,后患无穷。没有百万级别的存款,都不要去想着躺赢这个事情。
老老实实的上班,安安稳稳的存钱。每年把这个钱取出来,都够全家一起出去旅游一趟,绝对能提前生活幸福指数。
再次告诫所有人:我们普通老百姓,没有百万级别的存款,永远不要考虑躺赢这个问题。否则,只会坐吃山空,晚年会很凄凉。
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