提高核查敏锐性，守住金融消费者“钱袋子”(提高核查敏锐性，守住金融消费者“钱袋子”——中国农业银行宜宾翠屏支行成功堵截多起电信网络诈骗)

随着电信网络诈骗案件的不断发生，诈骗手段日新月异，中国农业银行宜宾翠屏支行积极履行社会责任，在为客户办理业务过程中主动进行风险提示，了解客户资金用途，主动向客户分析风险事件，提高客户防诈、识诈能力。自反诈工作开展以来，该行通过加强尽职调查敏锐性，成功协助警方堵截多起电信网络诈骗案，以实际行动为金融消费者“钱袋子”拉好“拉链”。这些电信网络诈骗案的成功堵截凸显了该行员工过硬的预警、识诈和应对处置能力，也体现了农业银行“以人民为中心”的金融使命感。

 

 

案例一：以“投资计划”为由进行电信诈骗

2024年2月22日11点，两位中年女士前来农行翠屏支行某网点办理银行卡解冻业务。银行工作人员受理解冻业务后依规作尽职调查，经查询银行卡明细发现了异常现象：客户近期出现大量快进快出交易，交易对手众多且不一致。进一步询问客户后得知，对手方均不认识，这引起了银行工作人员的警觉。

随着尽职调查的深入，银行工作人员马上发现“端倪”。客户声称使用手机APP“信易+”是在进行所谓的“资产交易”意图赚取差价。但根据多年工作经验，结合该APP展示出的“引流”、“跑料”、“监视”等功能，且在百度搜索引擎内搜索关键字会引导至假冒的gov域名政府网站等疑点，银行工作人员判断，客户使用的“信易+”APP疑似诈骗团伙开发的工具。随即致电反诈中心，并将客户带领至辖区派出所进行现场调查。

经过民警的判断，确认客户使用的APP确实为诈骗工具，并一直保持后台监听模式，排斥“国家反诈APP”的运行。经过银警联动、耐心劝阻，客户打消了后续的“投资计划”，并主动要求继续实施对该银行卡的持续管控。

案例二:以“数字人民币跑分”进行诈骗洗钱活动

2024年1月26日15点20分，农行翠屏支行某网点受理一起数字人民账户销户业务，发现其中涉及诈骗洗钱活动。业务办理经办过程中，该行员工敏锐地察觉到客户神情紧张，且账户内涌现大量快进快出交易，呈现高流量、低余额等异常特征。更引人注目的是，账户活动历史中存在大量数字人民币账户的开销户记录，均采用“四类账户”半匿名账户实施转账，形成庞大的交易流水。

该行员工通过综合分析，怀疑该客户疑似协助网上可疑人员“跑料”洗钱，并从中获取回扣。在与客户的对接过程中，了解到该客户手机安装有黑灰产业交易通讯APP“telegram”和虚拟货币交易APP“OKX”，其中“telegram”APP内存在大量”数字人民币跑分”项目的群组，暗示着更多可疑行为。

该行随即联系就近公安机关，反馈了相关情况。在确认了事件情况后，公安机关立即到网点将可疑人员带走调查。通过一番查证，证实银行初步判断，并成功的拦截该起诈骗交易。

案例三：以“杀猪盘”事件骗取投资人理财资金

2024年1月18日16点30分，农行翠屏支行某网点接待一位欲在自助机具上转账3.5万元给他人的中年女性客户。经询问，该客户办理转账，是因为其朋友介绍了一理财项目，要求缴纳投资意向金。

因涉及“投资意向金”等高频涉诈词汇，银行工作人员立即“警铃大作”。马上开展加强调查，经过仔细甄别后确认，该事件涉及电信网络诈骗，电诈人员通过伪装客户朋友的身份，利用社交软件建立信任，以虚构的高回报投资项目作为诱饵，企图骗取客户资金，是典型的“杀猪盘”案件。随即银行工作人员协助客户向就近公安机关报警，并将涉嫌使用的银行卡信息提供给警方。在银警双方劝阻下，该客户终于弄懂了“骗子”的手法，万分庆幸自己没有转出这笔资金。

案例四：以“冒充领导要求转账”为由开展诈骗

2023年11月21日上午，农行翠屏支行某网点接到一对公客户会计人员来电，声称遭遇了电信诈骗，被诈骗15.7万元。银行工作人员一边安抚客户，一边详细询问具体情况，在判断客户遭遇电信诈骗后，立即采取应急措施，对交易对手账户进行紧急管控，并请求警方介入。最终经过警银协作，成功为客户挽回资金损失13.7万元，剩余被骗资金待警方进一步追索。

原来，涉事公司会计人员在工作中的QQ被“企业某领导”邀请加入QQ群，她在该群内发现群内有多名“企业员工”在内，这时“领导”发信息，要蒲女士给某房东转15.7万租房款，并发来一个私人账号。该会计人员仅凭微信“指令”，就开展了转账交易。直至企业负责人在收到对公账户扣款短信询问转账原因后，该会计人员才意识到被骗。

案例五：以“克隆抖音账号”进行诈骗

2023年6月2日17时，农行翠屏支行某网点接到一客户求助电话，咨询跨境收款事宜，客户语调透露出着急和紧张，声称其在美国的朋友需要其协助帮忙转账1万元至南方航空公司财务专属账户，期间不愿意透露其本人信息和联系方式。银行工作人员在对所谓的“南方航空公司财务专属账户”进行核查时，凭借多年工作经验怀疑客户疑似被骗。随后，该工作人员拨打了96110反诈中心电话，并通过电话免提方式实现银行、客户、警察三方交流，顺利获取消息的交易情况和账户信息。为给警方提供更多的查证时间，该行以系统已签退、重启需要申请为由，引导客户暂缓转款、稍作等待。

半小时后，银行接到警方电话，确认该交易为一笔电信网络诈骗，其诈骗手段是：诈骗人员克隆受害者在美国朋友的抖音账号，伪装其朋友骗取受害者信任，并顺势以回国购机票为由执行诈骗。

案例六：以“帮助办理贷款”为由操作客户账户诈骗资金

2023年7月19日，农行翠屏支行某网点接到系统涉案预警，提示网点客户“宜宾***科技有限公司”结算账户网银在涉案IP登录，该行随即开展尽职调查。经查询明细发现，该账户于2023年7月16日至2023年7月19日共发生4笔疑似测试小额交易，非常可疑。工作人员通过联系客户，进一步掌握情况。原来该账户实际控制人于2023年7月初将账户信息、账户网银介质（K宝）和支付密码交予一罗姓朋友，该罗姓人员随即将上述资料邮寄给了网上不认识的可疑人员，可疑人员声称可帮其办理信用贷款。

银行网点综合分析，上述账户物料和信息已落入涉案嫌疑人员手中。鉴于情况紧急，网点于当日10点30分对该账户作只收不付管控。11点40分该冻结账户入账25万元，资金来源不明，高度疑似电信网络诈骗涉案资金，银行工作人员随即报警。

事后经公安机关反馈，该案件确为电信网络诈骗案件，涉案资金100余万元，其中仅农业银行翠屏支行某网点成功拦截25万元涉案资金，案件通过追缴程序，已于2024年1月将资金返还给受害者。

 

案例启示：

在上述六个案例中，中国农业银行翠屏支行辖属网点通过加强过程管控和尽职调查，配合警方成功堵截了各种形式的电信诈骗案件，展现出了商业银行通过严格落实转账核实、尽职调查工作对防范和打击电信网络诈骗的重要性。

一是案例表明了商业银行在预防和打击电信诈骗方面起着关键作用。银行在监测账户活动、识别异常交易和提供客户教育方面发挥了重要作用。例如，在案例一中，银行工作人员注意到了客户账户出现异常交易，及时采取行动并与警方合作，最终成功阻止了客户的资金损失。银行的及时反应和有效干预是防止诈骗行为进一步发展的关键。

二是案例凸显了银行与警方之间紧密合作的重要性。在面对电信诈骗等犯罪活动时，银行和警方之间的信息共享和协调合作至关重要。例如，在案例四中，银行工作人员与警方密切合作，成功挽回了客户的资金损失。银行和警方之间的紧密合作可以加强对电信诈骗犯罪分子的打击，提高打击犯罪活动的效率和成功率。

三是案例强调了客户教育和意识提升的重要性。尽管银行和警方可以通过技术手段和合作关系来预防和打击电信诈骗，但客户的个人防范意识和技能也至关重要。因此，银行需要通过各种途径向客户提供关于电信诈骗的教育和培训，帮助他们提高识别和应对诈骗行为的能力。在案例三中，银行工作人员敏锐地发现了客户可能被电信诈骗的迹象，并及时采取了行动，成功阻止了客户的资金损失。

 

 

近年来，各类电信诈骗案件频发，打击治理电信网络诈骗工作形势依旧严峻。有效应对电信诈骗等犯罪活动，守住金融消费者钱袋子，保护金融消费者的合法权益和财产安全，需要全社会共同努力。中国农业银行将继续凭借高度的职业敏感性和精湛的专业技能，立足各环节防范治理电信网络诈骗，营造良好的金融生态环境，守住金融消费者“钱袋子”。

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