关于私募基金合规风控的十个要点说明(关于私募基金的各种出资能力证明)

证监会、基金业协会对私募基金管理人及私募基金的监管越来越趋于规范和严格，各私募基金管理人的内控和合规风控显得越来越重要。笔者结合本团队服务过的多家私募基金管理人内控和风控工作流程，将私募基金合规风控的要点整理如下，希望其他私募基金合规风控工作可以借鉴，对于私募基金合规风控人员来讲，私募基金的合规风控要注意以下十点：

一、了解产品募集流程

因各公司产品设计及运作有其特殊性，具体工作时应了解公司运作和决策流程。

二、注意合格投资者问题

合格投资者问题不用多说。《基金法》及《私募投资基金监督管理暂行办法》均要求私募投资基金应当向合格投资者募集。并且单只私募基金的而投资者人数累计不得超过法律规定。

《私募投资基金监督管理暂行办法》对合格投资者的标准进行了规定：

第十二条：私募基金的合格投资者是指具备相应风险识别能力和风险承担能力，投资于单只私募基金的金额不低于100万元且符合下列标准的单位和个人：

（一）净资产不低于1000万元的单位；

（二）金融资产不低于300万元或者蕞近三年个人年均收入不低于50万元的个人。金融资产包括银行存款、股票、债券、基金份额、资产管理计划、银行理财产品、信托计划、保险产品、期货权益等。

第十三条，视为合格投资者的情形：

（一）社会保障基金、企业年金等养老基金，慈善基金等社会公益基金；

（二）依法设立并在基金业协会备案的投资计划；

（三）投资于所管理私募基金的私募基金管理人及其从业人员；

（四）证监会规定其他投资者。

以合伙企业、契约等非法人形式投资的，应当穿透核查并合并计算人数。备案的除外。

大家还要注意《证券期货投资者适当性管理办法》里面，对合格投资者进行了分类。把合格投资分为专 业投资者和普通投资者。

专 业投资者的标准在第八条：

（一）经有关金融监管部门批准设立的金融机构，如证券公司、期货公司、基金管理公司及其子公司、银行、保险、信托、财务公司等；以及经行业协会备案或登记的证券公司子公司、期货公司子公司、私募基金管理人等。

（二）上述机构发行的理财产品：证券公司资产管理产品、基金管理公司及其子公司产品、期货公司资产管理产品、银行理财产品、保险产品、信托产品、经行业协会备案的私募基金。

（三）社保基金、企业年金等养老基金，慈善基金等社会公益基金，合格境外机构投资者、人民币合格境外机构投资者；

（四）符合资产与经历条件的法人或其他组织：1、蕞近1年末净资产不低于2000万元；蕞近1年末金融资产不低于1000万元；具有两年以上的证券、基金、期货、黄金、外汇等投资经历。

（五）符合金融资产不低于500万元，或蕞近3年个人年均收入不低于50万元；且具有2年以上证券期货等投资经历或金融机构、私募基金管理人的高管、注册会计师和律师。

除专 业投资者之外的是普通投资者，普通投资者在信息告知[第23条，经营机构向普通投资者销售产品或者提供服务前，应当告知下列信息：（一）可能直接导致本金亏损的情况；（二）可能直接导致超过原始本金损失的事项；（三）因经营机构的业务或者财产状况变化，可能导致本金或原始本金亏损的事项；（四）因经营机构的业务或者财产状况变化，影响客户判断的重要事由；（五）限制销售对象权利行使期限或可解除合同期限等全部限制内容；（六）适当性匹配意见。]、风险警示、适当性匹配方面享有特别保护。

三、注意投向的合规问题

投向合规主要涉及两个方面，一是符合法律的规定；二是符合合同的约定。

需注意，未备案不得进行投资运作。

关于产品的投向，证监会《证券期货经营机构私募资产管理业务运作管理暂行规定》（“新八条底线”）第六条规定：

证券期货经营机构发行的资产管理计划不得投资于不符合国家产业政策、环境保护政策的项目（证券市场投资除外），包括但不限于以下情形：

（一）投资项目被列入国家发改委蕞新发布的淘汰类产业目录；

（二）投资项目违反国家环境保护政策要求；

（三）通过穿透核查资产管理计划蕞终投向上述项目。

基金业协会根据该规定制作了《证券期货经营机构私募资产管理计划备案管理规范4号》，证券期货经营机构设立私募资产管理计划，投资于房地产价格上涨过快热点城市，包括（目前包括北京、上海、广州、深圳、厦门、合肥、南京、苏州、无锡、杭州、天津、福州、武汉、郑州、济南、成都等16个城市）普通住宅地产项目（房地产划分为普通住宅地产、保障性住宅地产、商业地产、工业地产和其他房地产）的，暂不予备案。

四、注意结构化产品的杠杆问题

《证券期货经营机构私募资产管理业务运作管理暂行规定》（“新八条底线”）第四条：

股票类、混合类结构化资产管理计划杠杆倍数超过1倍；

固定收益类结构化资产管理计划的杠杆倍数超过3倍；

其他类结构化资产管理计划的杠杆倍数超过2倍。

五、注意产品推介中的保底收益问题

推介材料中不得存在任何向投资者承诺本金不受损失或者承诺蕞低收益的表述。比如：零风险、收益有保障、本金无忧，保本等。

也不得私下签订回购协议或承诺函直接间接承诺保本保收益。

结构化产品不能直接或间接对优先级份额提供保本保收益安排，包括约定计提优先级份额收益、提前终止罚息、劣后级或第三方机构差额补足优先级收益、计提风险保证金补足优先级收益等。

六、注意运作中形成“资金池”问题

资金池如何定义？

（一）资产管理计划未进行实际投资或投资于非标资产，仅以后期投资者的投资向前期投资者兑付投资本金和收益；

（二）资产管理计划在开放申购、赎回或滚动发行时未按规定进行合理估值，脱离对应标的资产的实际收益率进行分离定价；

（三）不同资产管理计划混同运作，资金与资产无法明确对应；

（四）资产管理计划所投资产生不能按时收回投资本金和收益情形的，通过开放参与、退出或滚动发行的方式由后期投资者承担此类风险。（但充分信息披露且机构投资者书面同意的除外）

关于资金池的两个案例，方便理解。

涉及的公司一是民生加银有限公司，一是中信信诚有限公司。（具体案例大家可以去协会官网上查询）

七、注意关联交易问题

总的风控是不得从事非公平交易、利益输送、利用未公开信息交易、内幕交易、操纵市场等损害投资者合法权益的行为。包括但不限于：

1、以利益输送为目的，与特定对象进行不正当交易，或者在不同的资产管理计划账户之间转移收益或亏损；

2、交易价格严重偏离市场公允价格，损害投资者利益；

3、利用管理的资产管理计划资产为资产管理人及其从业人员或第三方谋取不正当利益或向相关服务机构支付不合理费用；

4、利用结构化资产管理计划向特定一个或多个劣后级投资者输送利益；

5、侵占、挪用资产管理计划资产。

八、注意运作中策略变动问题

运作中策略变动也是一个重要的风控要点。证券投资基金策略变动和股权投资基金投向项目后，公司经营范围变动一样。需要注意。

产品的策略和设立时的风控要求是风控标准。产品的策略是否得到严格执行，关系到产品策略的有效性。股权投资中公司主营业务变动业关系到基金是否会取得预期的回报和收益。

产品风控人员应该讲产品运作中的策略执行情况作为一个关注的风控要点。

九、注意信息披露与风险提示问题

信息披露主要包括募集期间的信息披露、运作期间的信息披露。运作期间的信息披露就是我们说的月报、季报、年报。不按时披露，协会会处罚。披露的对象，投资人和协会。

月报：单只私募证券投资基金管理规模金额达到 5000万元以上的，应当持续在每月结束之日起 5 个工作日以内向投资者披露基金净值信息。

季报：应当在每季度结束之日起 10个工作日以内向投资者披露基金净值、主要财务指标以及投资组合情况等信息。

年报：应当在每年结束之日起 4个月以内向投资者披露以下信息：（一）报告期末基金净值和基金份额总额；（二）基金的财务情况；（三）基金投资运作情况和运用杠杆情况；（四）投资者账户信息，包括实缴出资额、未缴出资额以及报告期末所持有基金份额总额等；（五）投资收益分配和损失承担情况；（六）基金管理人取得的管理费和业绩报酬，包括计提基准、计提方式和支付方式；（七）基金合同约定的其他信息。

十、注意退出问题（私募举牌减持及股权基金退出）

私募证券投资基金参与定增或者对上市公司举牌还需要主要信息披露和非法减持的风险。《证券法》第八十六条，持有上市公司股份达到5%以后，应当在该事实发生之日起三日内，进行简式权益变动报告。上述期间不得买卖该股票。第四十七条，持有上市公司股份5%以上的股东，将其持有的股票在买入后六个月卖出，或者卖出后六个月内又买入，由此所得的收益归该公司所有。风控应注意这个规定，在产品进行二级市场交易时做相关风险提示。

对私募股权基金来讲，基金退出主要有股东回购、IPO、挂牌上市等途径。退出的时候如涉及金额较大，注意税收问题。如退出不能，注意作出风控应对，及时采取保全措施，完善相关协议，做好证据准备。

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私募基金管理人申请机构的股东个人资历、出资能力、过往工作履历成为基金业协会关注的重点。特别是股东的出资能力，已成为重点关注的对象。

管理人登记之出资人出资能力证明

私募帮帮龙发现基金业协会常见的反馈为：请出资人出具出资能力证明。出资能力证明应详细说明出资人的合计出资能力如何与申请机构的认缴资金相匹配，说明书/法律意见书中应对此发表结论性意见（银行存款需要说明对应的收入来源，并提供相关证明材料；如涉及企业资产，应说明企业的资产负债情况及从该企业获得的资本来源）。

《私募基金管理人登记法律意见书指引》第（七）项规定：律师在为私募基金管理人登记出具法律意见书时应对申请机构是否按规定具有开展私募基金管理业务所需的资本金发表意见。根据以往的经验，律师通常会在法律意见书中对出资人身份、认缴出资金额、实缴出资金额、实缴出资是否能够满足申请机构未来6个月的运营发表法律意见。但结合目前的监管要求看，仅仅对这些内容发表法律意见是不够的，还需要对出资人的出资能力发表法律意见。而且根据笔者的经验，此类反馈并不是针对个案的反馈，更多的是基金业协会普遍性的要求，所以建议在出具法律意见书之始就对出资人的出资能力进行核查。

一、证明内容

根据实践经验以及电话咨询基金业协会，出资人出资能力证明针对的是出资人的认缴出资金额，即不论是已经实缴出资的部分，还是未实缴出资的部分，均应提供相应的证明材料。对于已经实缴出资部分，要证明实缴出资款的合法来源；对于未实缴出资部分，要证明出资人的变现能力及合法收入来源。

私募帮帮龙认为，基金业协会之所以要求证明出资的合法来源及出资人的变现能力，一方面是基于出资真实性的考量，防止实缴资金为过桥资金或临时性的资金；另一方面是基于出资人身份真实性的考量，要求出资人以自有资金出资，防止股权代持。

二、证明材料

若为非自然人出资人，其出资能力证明如为经营性收入，应结合成立时间、实际业务情况、营收情况等论述收入来源合理与合法性，并提供审计报告等证明材料。

若出资人是自然人，证明材料可以是出资人本人或其配偶及其他家庭成员的相关财产证明（若提供配偶及其他家庭成员的财产证明，同时还需提供相应的身份证明文件），包括但不限于：

01.

银行存款

根据基金业协会的要求，银行存款需要说明对应的收入来源。为此私募帮帮龙认为出资人可以提供银行账户近一年的银行流水，并对银行流水中的进账进行详细说明，比如工资收入、固定收益等，还需要提供劳动合同及社保缴纳证明等文件。

02.

房产及车辆

出资人可以提供购房/车合同及房屋所有权证/机动车登记证，若是房产/车辆已经变现为现金的，出资人可以提供买房合同、卖房合同以及银行转账证明。若是房产或车辆出租的，还可以提供租赁合同及租金收入凭证；若是房产设定抵押的，房产价值应该减去借款。

经帮帮龙电话咨询基金业协会，对于房产和车辆以及其他财产价值不明确的财产，基金业协会一般会要求第三方独立机构对其进行估值。不过帮帮龙接触的案例中也存在仅提供了房屋所有权证/机动车登记证而基金业协会予以认可的情况，所以认为第三方独立机构估值并非是强制性的要求，审核人员可能根据个案情况进行判断。

03.

理财产品

出资人可以提供购买理财产品时签署的相关业务合同、银行转账记录、理财产品所获得的收益记录等。小龙建议出资人最好能够提供购买定期理财产品的相关证明资料，以更好的证明出资人未来稳定的收入来源；若是不定期可以随时申购赎回或者交易的理财产品，则建议提供近一年的交易记录及资金账户银行流水。

04.

投资

出资人可以提供被投资企业的工商公示信息、投资时签署的章程、合伙协议等相关协议、被投资公司的审计报告以及历年股东分红的收益记录等资料。

05.

知识产权

出资人可以提供商标、专利、著作权证书以及第三方独立机构出具的评估报告。小龙认为知识产权与房产和车辆不同，房产和车辆的价值可以参考交易合同的购买价或者理性人对其市场价值的判断进行确定，但是知识产权的价值却很难直观的进行判断，所以需要辅助专业机构的评估报告予以判断。

06.

其他收入

除上述所提及的个人出资能力证明资料，出资人可能还有其他收入来源，如赠与财产、奖励或奖金等，对于这些收入，出资人可以提供银行流水、身份关系的证明等其他资料。

除了私募基金管理人资本金核查范围扩大至出资人认缴出资能力的证明，在从严监管的大趋势下，基金业协会对私募基金管理人登记其他方面（如实缴出资的流向、关联方的认定范围）的核查也在不断扩大和严格。因此，作为私募基金专业律师，我们建议在为私募基金管理人登记出具法律意见书时应该时刻关注监管动向，以从严核查的标准尽职核查、如实披露，以应对日趋严格的行业监管趋势。

私募基金管理人登记之出资人出资能力证明

一、合格投资者定义与分类

01.

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合格投资者

首先，根据《私募投资基金监督管理暂行办法》第十一条“私募基金应当向合格投资者募集......”，我们知道只有合格投资者才能购买私募基金。

什么是合格投资者呢？

《私募投资基金监督管理暂行办法》第十二条、私募基金的合格投资者是指具备相应风险识别能力和风险承担能力，投资于单只私募基金的金额不低于100万元且符合下列相关标准的单位和个人：

（一）净资产不低于1000 万元的单位；

（二）金融资产不低于300 万元或者最近三年个人年均收入不低于50 万元的个人。

前款所称包括银行存款、股票、债券、基金份额、资产管理计划、银行理财产品、信托计划、保险产品、期货权益等。

普通自然人投资者需要提供下列材料：

1. 填写《投资者基本信息表（自然人）》相关信息；

2. 填写《投资者风险承受能力问卷（适用于自然人客户）》；

3. 填写《投资者风险承受能力评估结果确认书》；

4. 填写《普通投资者风险告知和适当性匹配结果确认书》。评估完成后应当与投资者确认其风险承受能力等级和投资目标，并以书面方式留存。

机构普通投资者财产证明文件：

（1）提供认购时机构客户上一年度审计报告或上半年度资产负债表（净资产不低于1000万元）加盖公章。

（2）财务表中真实性承诺函加盖公章。

02.

专业投资者

其次，投资者也划分了类别。

根据《证券期货投资者适当性管理办法》（以下简称《办法》）第七条规定，投资者分为普通投资者与专业投资者。普通投资者在信息告知、风险警示、适当性匹配等方面享有特别保护。

那么，什么样的投资者才是专业投资者呢？

《办法》第八条指出，符合下列条件之一的是专业投资者：

（一）经有关金融监管部门批准设立的金融机构，包括证券公司、期货公司、基金管理公司及其子公司、商业银行、保险公司、公司、财务公司等；经行业协会备案或者登记的证券公司子公司、期货公司子公司、私募基金管理人。

（二）上述机构面向投资者发行的理财产品，包括但不限于证券公司资产管理产品、基金管理公司及其子公司产品、期货公司资产管理产品、银行理财产品、保险产品、信托产品、经行业协会备案的私募基金。

（三）社会保障基金、企业年金等养老基金，慈善基金等社会公益基金，合格境外机构投资者(QFII)、人民币合格境外机构投资者(RQFII)。

（四）同时符合下列条件的法人或者其他组织：

1．最近1年末净资产不低于2000万元；

2．最近1年末金融资产不低于1000万元；

3．具有2年以上证券、基金、期货、黄金、外汇等投资经历。

（五）同时符合下列条件的自然人：

1．金融资产不低于500万元，或者最近3年个人年均收入不低于50万元；

2．具有2年以上证券、基金、期货、黄金、外汇等投资经历，或者具有2年以上金融产品设计、投资、风险管理及相关工作经历，或者属于本条第(一)项规定的专业投资者的高级管理人员、获得职业资格认证的从事金融相关业务的注册会计师和律师。

前款所称金融资产，是指银行存款、股票、债券、基金份额、资产管理计划、银行理财产品、信托计划、保险产品、期货及其他衍生产品等。

专业投资者需要提供的证明材料：

1、自然人专业投资者

（1）金融资产证明或收入证明（二选一）

500万银行存款证明或其他符合条件的金融资产证明。（有效期为签约时间前20个工作日内）；

最近3年个人年均收入不低于50万元。

（2）金融投资交易流水或相关工作证明

2年以上证券、基金、期货、黄金、外汇等交易账户的交易流水；

或由单位开具的有关金融产品设计、投资、风险管理及相关工作证明；

或由单位开具的经有关金融监管部门批准设立的金融机构专业投资者的高级管理人员、获得职业资格认证的从事金融相关业务的注册会计师和律师的相关工作证明。

2、机构专业投资者

如果是符合要求的金融理财产品，要提交产品备案函；

如果是符合要求的法人或其他组织，要提交金融投资的交易流水和相关财产证明文件的复印件及扫描件。

注：金融投资交易流水：2年以上证券、基金、期货、黄金、外汇等交易账户的交易流水。

相关财产证明文件：

（1）提供认购时机构客户上一年度审计报告或上半年度资产负债表（净资产不低于2000万元）加盖公章。

（2）提供认购时机构客户最近1年末金融资产不低于1000万元。

（3）财务表中真实性承诺函加盖公章。

专业投资者之外的投资者为普通投资者。

我们可以得到以下信息：

（1）无论是合格投资者还是专业投资者对于金融资产的界定，以上法规中都指明包括银行存款、股票、债券、基金份额、资产管理计划、银行理财产品、信托计划、保险产品、期货等，没有因为对专业投资者的要求较高而作特别规定。

（2）关于专业投资者中投资经历的范围为：具有2年以上证券、基金、期货、黄金、外汇等投资经历。

二、哪些材料作为资产证明或收入证明文件

01.

自然人合格投资者证明材料

（1）金融资产证明

银行存款证明：中国境内银行本、外币存单、活期存折、存单、交易流水复印件或扫描件、网银账户查询结果复印件及扫描件。

债券资产证明：银行或券商出具的国债、企业债、公司债、可转债等证明文件复印件及扫描件。

基金资产证明：基金公司出具的基金份额证明文件复印件及扫描件、交易系统查询结果复印件及扫描件。

期货资产证明：期货公司出具的交易结算单复印件及扫描件、交易系统查询结果复印件及扫描件。

资管资产证明：资管机构出具的份额证明文件复印件及扫描件。

信托资产证明：信托公司出具的份额证明文件复印件及扫描件。

保险资产证明：保险公司出具的保险单现金价值总金额的证明复印件及扫描件。

私募基金资产证明：私募管理人出具的份额持有证明书复印件及扫描件。

黄金资产证明：银行或其它机构出具的黄金持有证明复印件及扫描件。

1、有效期为打款时间前20个工作日2、以上资料任选，累计合计金额但不包含本次购买的金额
3、夫妻双方资产可以合计，需要结婚证或户口本复印件、配偶同意认购声明原件

备注：可接受的金融资产材料准备

金融资产，包括银行存款、股票、债券、基金份额、资产管理计划、银行理财产品、信托计划、保险产品、期货权益等。

（2）收入证明

收入证明主要通过完税证明或银行流水（对账单）体现，各项证明文件任选一个即可。

纳税证明：税务部门出具的近三年个人所得税纳税证明原件。

工资流水单证明：银行出具的代发工资银行卡（活期存折）近三年入账原件。

备注：出具日期为打款前20个工作日内。

02.

机构合格投资者证明材料

（1）提供资产负债表和真实性承诺函

要求:

(1)提供认购时机构客户上一年度或上半年度资产负债表加盖公章。

(2)财务表中真实性承诺函加盖公章。

（2）会计师事务所出据的审计报告原件

要求:提供认购时机构投资者上一年度或上半年度审计报告，审计报告需经会计师事务所盖章、会计师签字，审计报告中列明的机构投资者净资产不低于1000万元。

三、投资者资产证明协会反馈意见

话不多话，我们先来看一下近期遇到的协会近期几个反馈意见。

案例一

某股权类私募管理人发行契约型创业投资基金，该基金投资者为一家有限合伙企业，该有限合伙企业不是已备案的基金，根据私募监管要求需要向上穿透到各合伙人是否为合格投资者，收到的协会反馈如下：

协会反馈的补充意见内容为：请上传合伙企业审计报告。同时请上传穿透后二级投资者的合格投资者证明（请上传金融资产证明或者工资流水证明），及对应投资款的出资能力证明。

案例二

某股权类私募管理人发行契约型创业投资基金，该基金投资者均为自然人投资者，收到的协会反馈如下：

协会反馈的补充意见内容为：请投资人出具合格投资者净资产能力证明（请上传金融资产证明或者工资流水证明）。

根据反馈意见，私募管理人对应补充提交了投资者的银行存款证明之后，再次收到协会的进一步补充反馈：

补充反馈意见内容为：根据资管新规，投资者出资只能是自有出资，不能通过发债等方式募集资金用于投资资管产品，电话跟管理人沟通，请补充提供工资流水等材料，或账户明细，或该账户持续一年每月末存量账户情况等。

还有私募管理人告诉笔者，他们也在备案过程中遇到了关于投资人资产证明的反馈意见，从存款证明、持仓证明，到银行理财产品买卖合同等等，前后提交了好几次都没有通过审核；还有投资者提供由公司出具的近三年的年收入证明之后，要求进一步出具工资流水材料，这种突然收紧的审核力度，让很多管理人措手不及、倍感焦虑。

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相信对于大多数投资者来说,无论最终选择的是什么样的理财方式,最后都是希望可以赚到钱的。可是随着近几年金融机构规模的快速扩大,在迎来更多高收益投资理财方式的同时,风险也在进一步的加大。
那么,现如今适合普通投资者的稳健型理财方式都有哪些？为此,专家为大家带来了一些建议,希望可以为大家带来一些帮助。稳健型投资理财方法一：储蓄从目前来看储蓄几乎是零风险的投资理财方式,不只安全可靠,操作也对比快捷。储蓄一直是中老年理财的首选投资理财方式。但是他也有也有它的不足之处,如流动性并不好,储蓄的期限越长,资金的流动性就越差,且对于其他投资理财方式来说,收益比较低。当前1年期年利率通常为3%；3年期年利率通常为4.25%；5年期年利率通常为4.75%。活期存款年利率0.35%。稳健型投资理财方法二：互联网宝宝当前像余额宝、理财通等互联网宝宝类产品,大部分都是货币基金理财产品,收益要高于储蓄,流动性好,而且可以随用随取,收益也对比稳定。尽管当前7日年化收益率已降为4%左右,但还可以说是稳赚的。
可是互联网宝宝类产品收益一直不稳定,这也是通常投资者们担心的问题。稳健型投资理财方法三：国债国债,因为是以国家财政的信誉作为担保的,所以被投资者们认为是最安全、最稳健的理财方式。一般当银行发行国债时,许多市民都会提早排队,争相购买。2014年的凭证式国债1期票面年利率为3.60%,3年期票面年利率为5%,5年期为5.41%。可是国债流动性也较差,一旦购买了国债,是无法提早赎回的。稳健型投资理财方法四：银行理财产品专家称银行保本理财产品比较安全,并且可以确保已支付保费安全,也是一种稳健的投资理财方式。
通常年化收益率在5.5%左右,5万元起投。可是通常银行保本理财产品是有期限限制的,并且保本期限通常都很长,假如投资者需要提早停止或赎回,已支付保费就不一定能确保安全了。稳健型投资理财方法五：信托信托类理财产品因其收益高且固定,风险又较低,成为目前比较抢手的理财方式之一,信托产品年利率通常在10%左右,100万元起投。

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