典型网贷模式：拍拍贷、陆金所、天豪融金汇、宜信

互联网金融风生水起，各种模式也层出不穷。随着P2P网贷行业的高速发展，P2P发展模式已经从过去单纯的个人对个人平台中繁衍出P2C、P2B、 P2N、 P2G等等。对于互联网理财来说，不管是传统模式还是新兴模式，能够保障资金的安全和收益的稳健就是好平台。以下是国内大型平台拍拍贷、好好理财、陆金所、宜信的网贷模式，代表着中国P2P网贷模式演变的进程，见证了行业发展的足迹。

拍拍贷：纯线上模式

纯线上模式最大特点是借款人和投资人均从网络、电话等非地面渠道获取，多为信用借款，借款额较小，对借款人的信用评估、审核也多通过网络进行。这种模式比较接近于原生态的P2P借贷模式，注重数据审贷技术，注重用户市场的细分，侧重小额、密集的借贷需求。

平台强调投资者的风险自负意识，通过风险保证金对投资者进行一定限度的保障。当前，纯线上模式的业务扩张能力有一定的局限性，业务运营难度高。国内采用纯线上模式的平台较少，最典型的是拍拍贷。

陆金所：担保/抵押模式

该模式或引进第三方担保公司对每笔借款进行担保，或是要求借款人提供一定的资产进行抵押，因而其发放的不再是信用贷款。若担保公司满足合规经营要求，抵押的资产选取得当、易于流动，该模式下投资者的风险较低。尤其是抵押模式，因有较强的风险保障能力，综合贷款费率有下降空间。

但由于引入担保和抵押环节，借贷业务办理的流程较长，速度可能会受到影响。在担保模式中，担保公司承担了全部违约风险，对于担保公司的监督显得极为重要。典型的担保/抵押模式平台包括陆金所。

天豪融金汇：安全模式

P2F模式是比较新颖的一种互联网金融模式，是个人对金融机构的一种融资模式，具有高信用、低风险、稳定收益、高流动性等特性。由于金融机构具有较为成熟的风控体系，能够保证资金的安全和收益的稳定，安全性远高于一般的P2P、P2B类产品。由深圳实体企业家全资创办，注册资金一亿RMB，采取的是实物抵押标的.

宜信：债权转让模式

这一模式的最大特点是借款人和投资人之间存在着一个中介就是专业放款人。为了提高放贷速度，专业放款人先以自有资金放贷，然后把债权转让给投资者，使用回笼的资金重新进行放贷。债权转让模式多见于线下P2P借贷平台，因此也成为纯线下模式的代名词。

线下P2P平台经常由于体量大、信息不够透明而招致非议，其以理财产品作为包装、打包销售债权的行为也常被认为有构建资金池之嫌。但是事实上，不同纯线下平台采用的理财模式并不完全相同，难以一概而论，国内典型的债权转让模式平台宜信。

综上所述，拍拍贷、陆金所、宜信属于典型的P2P模式平台，而天豪融金汇理财是创新型P2F模式平台，P2F模式可以说是目前比较新颖的一种兴起互联网金融模式，安全风控比较有优势，另外好好理财产品最大的特色就是收益递增，是一款比余额宝收益更高的理财神器，更适合白领阶层、家庭理财、以及短期理财人群。

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