作者：张昕迎
图片来源：图虫创意
“跨境理财通2.0”落地首周，各家银行机构正摩拳擦掌、跃跃欲试。
2月26日，随着新修订的《粤港澳大湾区“跨境理财通”业务试点实施细则》正式施行，“跨境理财通”2.0版本正式上线。
相较于1.0版本，升级后的“跨境理财通”降低了个人投资者的准入门槛，同时提高了投资额度，并扩大可投资产品的范围，方便和支持更多粤港澳大湾区居民参与试点。
时代财经了解到，目前包括中银香港、工银亚洲、建行亚洲、渣打银行（香港）等多家具有“跨境理财通”业务资格的银行陆续推出多款产品，通过开户奖赏、存款高利率、现金奖励等方式吸引投资者，不少银行为了吸引“南向通”用户，甚至推出了6%以上的存款优惠。
定存年利率最高达6%
以中国银行为例，2月26日，中银香港、澳门中银分别在其官方微信平台上推出“跨境理财通2.0”迎新礼包，对符合资格的“南向通”客户给予最高达到6%的人民币定存利率优惠。
具体来看，中银香港、澳门中银1个月、3个月的人民币定期存款，年利率分别可达6%、5%，起存金额均为5000元。
签约开户方面，澳门中银的优惠力度更大。根据公告，前200名在该行成功新签约“南向通”的客户，将直接获得388港元的现金奖励。该行还推出一款保本型结构性理财，据其介绍，通过手机银行办理该款产品，收益最高可达8%。
更多银行正在陆续上架多款“王炸”存款产品。
2月26日，工商银行（亚洲）推出“跨境理财通2.0懒人包”，对于该行合资格“南向通”客户，人民币、港元、美元1个月的定期存款年利率可达6%、9%、10%，3个月定存年利率则为5%、6%、7%，远高于内地普通定存产品利率。
截图来源：工银亚洲官方微信公众号
诸如此类的优惠吸引了不少投资者“尝鲜”。
2月28日，来自深圳的李月（化名）告诉时代财经，“2.0版本规则推出后，门槛降低了不少，我对比几家银行后选了澳门中银，目前计划买人民币3个月、5%的定存，看了下其他的产品也不错。”李月透露，据她的客户经理称，上述定存产品到期后可以按照5%的利率进行滚存。
广东的林强（化名）在招商永隆银行开户后，近日完成了一笔5万美元的跨境理财通投资。
“开户之后先买了一笔美元货基，年化收益率能到5%以上。”谈到投资跨境理财通的契机，林强表示，“之前要买香港的金融产品，只能到香港开户，现在（跨境理财通）相当于多了一个投资渠道，门槛不算高，也省去了当地开户的麻烦。”
合资格金融机构或迎来业务发展机遇
自2021年9月实施以来，“跨境理财通”备受市场关注。
据人民银行广东省分行数据，截至2024年1月末，粤港澳大湾区参与“跨境理财通”业务的个人投资者7.1万人，其中港澳地区和内地投资者分别为和2.5万人；跨境理财汇划金额138亿元，其中“南向通”130.13亿元，“北向通”7.87亿元。
“跨境理财通2.0”的落地，在此前基础上降低了投资者的准入门槛。具体来看，“南向通”业务内地投资者的参与门槛从连续缴纳社保或个人所得税产品“满5年”调整为“满2年”，同时增加“近3年年均收入不低于40万元”作为家庭金融资产准入备选条件之一。
其次，2.0版本适当提高了个人投资者额度，将单个投资者的投资额度从100万元提高到300万元。
“跨境理财通2.0”一大亮点在于新增证券公司参与试点。
中金公司1月一份研报指出，此前“北向通”仅有银行系机构可作为“销售机构”或“合作机构”参与展业，本次政策新增证券公司参与试点，代销覆盖面进一步扩大。
时代财经注意到，香港证监会已于1月24日发出通函，有意参与跨境理财通的持牌法团应向证监会提交申请。与适用于银行的现行安排类似，持牌法团在提供跨境理财通服务时，应与一家或多家合资格内地券商建立合作安排。
香港证监会行政总裁梁凤仪也表示，这些优化措施是拓展跨境理财通的一个重要里程碑，将深化和扩大香港在大湾区内的金融合作。尤其是合资格证券行的参与，不仅为业界开启新机遇，还拓宽跨境理财通至新客户群。
在可投范围方面，2.0版本将内地银行的人民币存款产品纳入“北向通”合资格产品范围；新增R4风险等级基金产品，主要包括高波动股票类基金，此后绝大多数种类基金均可纳入“北向通”投资。
2月28日，时代财经从星展银行获悉，根据“跨境理财通2.0”实施细则，该行新增的基金及债券产品数目超过100只。星展银行将为“南向通”投资者提供超过220种理财产品，包括基金、债券、人民币、港元及外币存款等。
同日，东亚银行方面向时代财经提供的资料显示，在理财产品方面，因应跨境理财通2.0扩大合资格理财产品范围，东亚银行提供超过250只合资格的基金产品。
除了利好投资者，“跨境理财通2.0”也将为金融机构业务发展带来新的机遇。
上述中金公司研报指出，新政将利好名单内内地合作银行，为其带来跨境理财通业务增量，有利于提升财富中收与客户粘性；此外，人民币存款入围投资货架可能带来增量存款；新增名单内证券公司，更丰富的产品谱系或有利于新增拓客。
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