中国农业银行山东省分行助农取款服务产品介绍

　　按照人民银行济南分行统一部署，农行山东省分行不断完善农村支付结算系统功能，在巩固传统优势的基础上，以建设流程科学化、管理信息化、服务多样化的“三农”支付结算体系为目标，致力于构建“网点、自助设备、电子银行”三位一体的立体化、多层次的支付服务平台，不断推出助农取款新产品、新业务，加快自动柜员机、POS机、转账电话、自助服务终端等自助设备布放，充分利用网上银行、手机银行、电话银行等电子渠道延伸能力，向农村提供覆盖面更广、更加便捷的产品和服务。

　　银行卡篇

　　农行山东省分行为优化农村金融服务，推出金穗惠农卡、惠农等系列惠农银行卡产品，并开通电子机具助农取款功能。目前，全省发行惠农卡615.8万张，惠农信用卡8.3万张，开通助农取款服务POS机具4123台，助农取款服务转账电话终端16477台，办理助农取款359.8万笔，共计9910.2万元，广大农民足不出村就能享受现代金融服务的便捷。2010年，农行山东省分行荣获人民银行济南分行颁发的山东省农村支付环境建设综合优胜奖。

　　【金穗惠农卡】

　　金穗惠农卡简介 金穗惠农卡是我行面向农户发行的银联标准借记卡产品，除具有金穗借记卡存取现金、转账结算、消费、理财等功能外，还向持卡人提供农户小额贷款载体、财政补贴代理等特色服务，并提供一定金融服务收费减免优惠。

　　金穗惠农卡优惠措施

　　1.减半收取惠农卡主卡年费(5元)；

　　2.免收惠农卡小额账户服务费；

　　3.免收惠农卡主卡和交易明细折的工本费(包括换卡和补卡)；

　　4.享有农民工银行卡特色优惠服务功能。

　　注:惠农卡收费优惠有效期为5年，超过优惠期，系统自动停止对持卡人的各项金融服务收费优惠。持卡人如需继续申请收费优惠的，可持惠农卡、本人身份证和户口簿到发卡行进行身份确认，对于符合惠农卡发卡条件的，受理网点应即时开通惠农卡收费优惠功能。

　　惠农卡附属卡不享受以上优惠措施。

　　金穗惠农卡主要办理流程

　　1.批量申领程序:(1)由社保部门、信用村(镇)、龙头企业等我行合作机构(以下简称合作机构)对申请人资料进行汇总审核，组织申请人填写批量申请表并加盖公章，连同申请人身份证明材料(户口簿和居民身份证复印件)等提交当地农行网点；

　　(2)农行网点进行资料审核并批量开卡；

　　(3)申领人持户口簿和居民身份证原件到当地农行网点领卡、办理卡片激活改密(当地农行网点可根据情况提供上门发卡、激活改密服务)。激活后的惠农卡方可正常使用。

　　2.单独申领程序:(1)申领人持户口簿、本人居民身份证原件及合作机构对其身份证明的介绍信等到我行网点填写金穗惠农卡申请表。

　　(2)网点对申领人提交的申请资料进行审核，对于符合发卡条件的当场开卡、并由申领人自行设置密码。开卡完成后惠农卡即可使用。

　　【惠农信用卡】

　　惠农信用卡简介 惠农信用卡是农业银行专为具有良好信用观念的县域及农村高端客户量身定做的借贷合一型特色产品，是农业银行金穗卡系列产品之一。惠农信用卡不但可以作为您支付结算、储蓄理财的工具，还可以通过我行授信，满足您短期、频繁的资金周转需求，并提供多项个性化辅助功能。

　　功能简介:1.借贷合一，即时用信 惠农信用卡具有强大的借贷合一功能，您可以开立活期和多个定期子账户，并将自有资金存入获得存款利息；而且，领卡后无需办理其他手续，就可在我行核定的授信额度内直接透支、即时用信，灵活安排自己的生产经营资金、管理家庭财产。

　　2.循环透支，快速周转 在我行核定授信额度内，您可根据自己资金情况随时借款、还款，利息按照实际使用天数计算，还款后授信额度就将立即恢复并可再次使用，实现资金的快速周转，最大限度为您节约资金使用成本、实现资产增值。

　　3.全额取现，使用方便 可实现取现透支和转账透支。其中，取现透支和转账透支的比例最高可达授信额度的100%，最大限度地满足您资金需求。

　　4.高额授信，担保灵活 您可通过信用担保、保证担保、质押担保和抵押担保等多种担保方式获得惠农信用卡授信。结合您的资信状况和担保方式，授信额度最高可达30万元。

　　5.定活合一，管理轻松 在惠农信用卡下可同时开立人民币活期账户和多个人民币定期子账户，不需其他卡片或存单，一卡在手就可轻松管理您的活期存款和定期存款。

　　6.代理缴费，省心省力 我行可以通过惠农信用卡代您缴水费、电费、通讯费、有线电视费等多种费用，在您账户自有资金不足时，还可以在授信额度内，以不超过1000元的透支款项缴纳上述费用。

　　7.主卡附卡，额度共享 您可根据自己的情况，为家人或朋友开立多张附属卡，共同使用您卡内自有资金及授信额度。

　　8.支付控制，全面掌控 可根据您的要求，对附属卡的支付次数、金额以及是否具备透支权限等进行控制，也可以随时注销附属卡，使您灵活掌控附属卡的使用。

　　申领条件及方式:

　　1.申领条件 只要您在发卡行所在地有固定住所、具有稳定收入和完全民事行为能力，即可申请惠农信用卡(个人卡)。

　　您可以为具有完全民事行为能力的他人申领附属卡。

　　2.提供的身份资料 您必须提供身份资料，发卡行有权要求您提供收入证明、工作证明、资产证明等资信证明资料的一种或几种；以担保方式开卡的，按照中国农业银行担保业务的有关规定提供身份资料和担保资料。

　　【银行卡助农取款】

　　银行卡助农取款业务是指通过银行卡收单机构在农村乡(镇)、村指定合作商户服务点布放转账电话、POS等银行卡受理终端，向农民提供小额取款和余额查询的业务。

　　1.您可以凭金穗惠农卡、借记卡到农业银行网点柜台，或者在自助存款机或存取款一体机上办理存款业务。可以在农业银行ATM、存取款一体机或者任何贴有银联标识的其他银行ATM上办理查询或取款业务。2.您可以凭金穗惠农卡、借记卡就近到标有农行三农金融服务站标志的乡镇村联合超市、农资店等合作商户，向合作商户提出提现需求(每卡每日取现不超过1000元)，通过农行电子机具刷卡转账后，合作商户将现金交付给您。您也可以办理养老金查询和支取业务。3.您可以通过农业银行的自助设备、转账电话、POS、电话银行、网上银行等办理查询和转账业务。4.您可持银行卡(借记卡和信用卡)在任何有银联标识的特约商户POS机上凭密码刷卡消费，所有的消费业务(无论本地异地)均不收取任何交易费用。

　　电子机具篇

　　近三年，全省农业银行县域电子设备总投入达10.3亿元，到2011年末，县域布放ATM3159台、POS机13727台、转账电话20.4万部，建立三农金融服务站7976个，乡镇自助设备和电子机具覆盖率达到86.75%，在新农保代理区域实现了“村村通”的目标。

　　【自动柜员机】

　　1.业务简述:我行现金类自助设备可以为客户提供取款、存款、转账、查询、修改密码等服务。

　　2.适用对象:适用于金穗借记卡、准贷记卡、贷记卡、惠农卡等客户，以及非本行卡客户。

　　3.服务时间:安装在营业网点、商场、宾馆等场所内的设备受到营业时间的限制，24小时自助银行内的设备可提供7×24小时全天候服务。

　　4.取款:现金类自助设备取款业务包括本行借记卡、准贷记卡、贷记卡、他行卡、国际卡的取款服务。借记卡日累计最多取款次数为10次，日累计取款限额为20000元；准贷记卡日累计最多取款次数为5次，日累计取款限额为5000元；贷记卡日累计最多取款次数为5次，日累计取款限额由贷记卡的应急提现额限制。

　　5.存款:现金类自助设备存款业务包括本行借记卡、准贷记卡、贷记卡、活期存折的存款服务。我行账户日累计最多存款次数为10次；日累计存款限额为20万元。

　　6.转账:现金类自助设备转账业务包括本行借记卡、准贷记卡、贷记卡的转账服务。客户开办自助银行转账业务须与银行进行签约，借记卡和准贷记卡签约账户日累计转账限额为5万元。贷记卡转账视同取款业务，日累计转账限额不得超过贷记卡取款额度。使用一卡多账户的借记卡进行的转账交易，只针对主账户内的资金进行交易控制，子账户资金不能直接转出。

　　【转账电话】

　　1.业务简述:转账电话业务主要面向企事业单位财务结算需求、专业市场中转账需求及高端个人客户转账需求等应用领域，以签约方式绑定客户的银行结算账户，依据银行卡密码为签约客户提供转账、查询、缴费、贷记卡还款等服务功能。2.适用对象:适用于在中国农业银行开立银行卡结算账户的个人客户和企事业单位客户。3.服务时间:7×24小时全天候服务。4.开办条件:企事业单位申请电话转账业务，应提供本行单位银行卡或其他单位结算账户，工商营业执照原件、事业单位登记证书原件、法人代表有效身份证件及法人授权书、授权代理人有效身份证件等材料及复印件，填写客户申请表、服务协议，并刷卡进行信息认证。个人申请电话转账业务，应提供本行个人借记卡账户、本人有效身份证件及复印件，填写客户申请表、服务协议，并刷卡进行信息认证。

　　【POS机具】

　　POS机具设备是指收单行向特约商户提供的具备受理银行卡刷卡消费、查询、转账等功能的金融终端。

　　1.POS商户收单业务 商户收单业务是指我行通过POS机具向特约商户提供受理本外币银行卡交易及资金结算等金融服务的业务。商户要成为我行特约商户，需提供营业执照、税务登记证、组织机构代码证、法人身份证、申请表等申请材料，我行经办人员受理后，通过调查、审查、审批等手续后与商户签约，为商户提供业务操作、风险培训、POS机具安装及清算等服务。农村收单商户在办理过程中可享受一定的优惠政策，按照银联及有关监管机构要求，根据商户实际主营业务，由我行确定商户手续费标准，并在一定时期内对县乡地区商户实施手续费价格优惠。

　　2.“万村千乡市场工程”信息化终端 农业银行与商务部、中国移动联合推出“万村千乡市场工程”信息化终端，实现了四个方面服务功能。一是流通服务功能，包括在线传送商品订单、配送、库存管理、打印消费凭证等，有利于密切承办企业与农家店的购销合作关系，准确掌握商品销售信息，针对性地组织货源，提高商品配送率。二是金融服务功能，包括刷卡消费、小额取现、转账结算、余额查询等，有利于改善农村地区的用卡环境，畅通农村物流的资金清算通道。三是通讯服务功能，包括移动话费充值、代理移动售卡、移动公话，有利于提高移动通讯网络资源利用率。四是信息服务功能，包括商务部门发布政策法规、惠农资讯、天气预报、通知公告及农民上传供求信息、投诉建议等，有利于商务部门掌握农村市场运行的第一手资料，为分析、监测、调控市场提供决策依据，对农家店经营进行指导与监管，控制存在质量问题商品的销售，保障农村在售商品品质。

　　电子渠道篇

　　截止2012年3月末，全省农业银行县域网银注册客户已达310.6万户，手机银行、电话银行用户数量也逐年增加，农民对现代支付手段的认知程度逐步提高。

　　【网上银行】

　　个人网上银行简介。个人网上银行客户分为网点注册客户和自助注册客户。网点注册客户可享受账户信息查询、转账交易、漫游汇款、贷记卡还款、网上缴费、理财服务、信息管理、网上外汇宝、电子工资单查询等服务。自助注册客户可享受金穗借记卡、金穗准贷记卡及金穗贷记卡账户余额、明细信息查询，账户密码修改，金穗卡挂失，漫游汇款兑付，电子工资单信息查询等服务。

　　个人网上银行服务特点

　　1.全面账户管理:您可以把金穗借记卡、金穗准贷记卡、活期存折、活期一本通四类农行账户注册到您的网银客户号下，只需轻点鼠标，就能够轻松管理各类账户。2.资金任我调度:农行全国银行卡账户之间汇款实时达账，通达全国，突破时间、空间的障碍，真正实现资金划拨“零在途”。3.全方位安全保障:不仅在技术上采用国际高标准的PKI公钥体系结构、128位SSL安全通信协议、图形码、动态密码键盘和使用无法复制的K宝电子证书，同时在业务流程、运行管理等方面提供全方位的安全保障体系，从根本上保证客户资金安全。4.外汇轻松理财:您可以轻松进行金钥匙外汇宝(个人实盘外汇买卖)的各种交易。外汇频道为您提供最新、最全面的外汇资讯及专业的外汇交易分析工具，让您外汇理财更轻松。5.便捷新体验:特别制作了全自动智能安装包，让您轻松开始网上银行之旅。

　　适合客户。具有互联网上网条件的所有农行个人客户。

　　办理条件:公共客户只要持有金穗卡无需申请即可使用公共客户功能。自助注册客户需登录农行门户网站进行在线注册，验证账户信息后，获得登录用户名和密码。网点注册客户需到农行网点办理注册，提交相应客户信息，与农行签署服务协议，获得网银证书。

　　申请方式 自助注册:登录我行门户网站首页(www.abchina.com)，进入“个人网上银行登录”—“用户名登录”—“新用户注册”完成自助注册。

　　网点注册:直接前往网点办理个人网银注册，获得网银证书，可使用所有的网银功能。

　　【手机银行】

　　手机银行业务是指我行利用无线网络和移动电话，为客户提供信息查询、转账汇款、缴费支付、信用卡、漫游汇款、农户贷款、定活互转、第三方存管、消息定制、账户管理、个性设置等金融服务。

　　依照用户操作流程和系统界面展示要素的不同，我行手机银行分为WAP流畅版和3G时尚版。

　　WAP流畅版以提升用户访问速度为设计初衷，采用简洁的文字和超链接予以表征；3G时尚版以提升用户应用体验为设计初衷，采用生动活泼的图片和便捷的下拉框、按钮予以表征。两个版本的手机银行为客户提供一致的金融服务。

　　【电话银行】

　　电话银行业务是指我行利用电话自动语音向客户提供的24小时不间断的金融服务，具有转账结算、信息查询、投资理财等功能。电话银行服务号码为:95599。

　　网上银行注册:通过网上银行发起申请的客户，可通过网上银行自助开通电话银行，享受与柜台注册客户相同的服务。网上银行K宝客户可在网上银行的客户服务项开通电话银行。

　　营业网点注册:通过营业网点发起申请的客户，要携带本人有效身份证明原件及相关账户凭证(卡、折)原件到农行任一网点，填妥签约申请表和服务协议，指定签约账户及开通功能，获得签约客户号，并设定电话银行登录密码，即可成为电话银行的个人签约客户。

　　安全用卡篇

　　【密码管理】

　　密码是银行卡交易中识别持卡人身份合法性的关键数据信息，凡密码相符的交易均被视为持卡人本人或本人授权的合法交易。因此，密码的设置和保护非常重要。持卡人凭密码进行交易时，对同一张银行卡同一日内在各种交易渠道连续三次交易密码输入错误，该卡即被锁定。持卡人须持本人有效身份证件到农行任一网点申请解除锁定。如果您忘记了银行卡密码，请您凭银行卡和本人有效身份证件到农业银行任一网点办理密码挂失手续。

　　【信用卡安全用卡】

　　1.为降低个人资料被盗用的风险，请不要委托他人代办信用卡。2.如您遇到自称银行人员向您询问有关信用卡卡号等敏感的个人账户资料时，要提高警惕，银行工作人员一般不会向您询问这些个人账户资料。3.在日常生活中，不要随意把您的身份证、信用卡转借给他人使用，更不要轻易泄露自己银行卡的卡号及其有效期。4.不要申请超过您所能负担的信用卡数量，应根据自己的经济能力进行信用卡消费，以免背上无法承担的债务。5.在办理信用卡贷款或预借现金前，您应先仔细评估所需支付的成本和利息，以免带来经济负担。

　　【温馨提示】1.妥善保管卡。请您不要将银行卡与坚硬物品放置在一起或接近强磁场，避免损坏磁条而影响正常使用；也不要将您的卡与身份证件一起存放或转借他人使用，避免卡片被盗用。2.安全刷卡消费。您在刷卡消费时，不要让卡片离开您的视线范围，留意收银员的刷卡次数；在刷卡消费输入密码时，尽可能用身体遮挡操作手势，以防不法分子窥视；拿到收银员交回的签购单及卡片时，要认真核对签购单上的金额是否正确，卡片是否确为您本人的卡；刷卡消费后要妥善保管交易单据。3.自动柜员机安全取现。您在自动柜员机支取现金时，要观察周围环境，发现有可疑人员要提高警惕或马上离开；在取现输入密码时，尽可能用身体遮挡操作手势，以防不法分子窥视；取出现金后，请及时将卡片取出，不要将卡片遗忘在机器里；如您的银行卡在使用时被吞卡，可在次日起3个工作日内，凭本人有效身份证件到自动柜员机所属银行网点领回被吞卡。

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