代管孩子压岁钱 父母不能随便花(代表委员履职记⑥丨省人大代表刘群：发挥金融合力 让百姓老有所养、养有所乐)

　　代管孩子压岁钱 父母不能随便花

　　压岁钱是孩子个人财产 但10岁以下“买了不算”

　　法制晚报讯（记者 蔡卫卫）不少孩子的压岁钱最后都“上交”给了父母，但对于压岁钱的归属问题，总是少不了一番争论。孩子认为既然是自己的压岁钱，就可以想怎么用就怎么用；家长认为压岁钱其实是亲友间的一种财产交换，父母完全可以替孩子保管甚至动用压岁钱。

　　春节对于孩子们来说，不仅仅是期待已久的寒假，还有过年的各种礼物以及重头戏——压岁钱。那么，压岁钱到底能不能由孩子自己收着？孩子能不能随便花？另外，有些孩子的压岁钱是从小就存着，如果碰上父母离婚的问题，这笔钱能不能当做共同财产来分割呢？这些问题都可以从法律角度进行解读。

　　问题1

　　压岁钱属于谁？

　　春节期间，贝贝妈发出去了5000多元的“红包”，10岁的贝贝也收到了近6000元压岁钱。贝贝妈动员贝贝上交，但贝贝只同意交出一半，另一半由她支配管理。贝贝妈认为，近6000元现金并非小数目，孩子自制力不强，管这么多钱会出事的，于是坚持要贝贝全部上交。贝贝很不服气地说：“压岁钱是给我的，你没有权利收走。”

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　　是孩子个人财产

　　贵州纵贯律师事务所的秦韬宇在接受媒体采访时曾表示，孩子的压岁钱是来自长辈的一种赠与。钱款在交给孩子时，所有权就发生了转移，属于孩子的个人财产。

　　最高人民法院《关于贯彻执行〈中华人民共和国民法通则〉若干问题的意见》第6条规定：“无民事行为能力人、限制民事行为能力人接受奖励、赠与、报酬，他人不得以行为人无民事行为能力、限制民事行为能力为由，主张以上行为无效。”另外，《民法通则》第十八条规定，除为被监护人的利益外，监护人不得处理被监护人的财产。因此，家长直接或变相占有孩子压岁钱的做法是不正确的。

　　有家长认为自己孩子收了别人家压岁钱，父母也要给别人家孩子压岁钱，所以压岁钱其实是一种礼尚往来，属于父母间的财产交换，这种观点也不正确。秦韬宇解释，赠与是赠与人将自己的财产或者财产权利无偿给予受赠人，受赠人表示接受赠与的行为，压岁钱符合赠与条件。

　　秦韬宇认为，在家长互相给对方孩子压岁钱的过程中，家长之间并没有进行直接的对话或财产交换，这是两个并行的赠与行为，不能直接忽视掉孩子将其“合并”成一个行为。因此，压岁钱毋庸置疑是孩子的个人财产。

　　问题2

　　压岁钱谁收着？

　　据媒体报道，成都的一位7岁的小女生在2014年的压岁钱竟达到了20万元。据妈妈介绍，虽然很多也是送出去收回来的礼金，但是由于爸爸常年在外做生意，妈妈并不知道怎样帮孩子管理这笔钱。为了让孩子有个“压岁”的概念，妈妈连续两年都将这些压岁钱兑换了金条存入保险柜。

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　　父母代管不能随便花

　　考虑到孩子尚未成年，很难正确支配这样一笔数目不小的钱，又极可能养成挥霍的习惯，因此多数家长替孩子保管这些压岁钱，这是有法律依据的。秦韬宇指出，最高人民法院《关于贯彻执行<民法通则>若干问题的意见》第10条规定：管理和保护被监护人的财产是监护人的职责之一。

　　既然是保管，那父母就不能随便动用。《民法通则》规定：监护人除为被监护人的利益外，不得处理被监护人的财产。如果是纯粹为了孩子的利益，比如给孩子购买商业保险、让孩子参加学习培训，是可以动用孩子压岁钱的。

　　问题3

　　孩子能自己花吗？

　　春节的时候，5岁的妞妞收到了许多压岁钱。妈妈为了让妞妞认识钱币，将压岁钱中100元、50元、20元、10元、5元面值的纸币各留了1张，放在妞妞的抽屉里，其余的压岁钱都为妞妞存了起来。妞妞将100元的纸币从抽屉里拿出来买了巧克力。妈妈要她把巧克力退了，而售货员说：“食品售出概不退换。”那么，妞妞独自用压岁钱买的巧克力，商店是否应该给退呢？

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　　10岁以下“买了不算”

　　对于孩子能否私自使用压岁钱，秦韬宇表示，关键要看该买卖合同是否有效。也就是说，要看无民事行为能力人订立合同的有效性。

　　据记者了解，合同的有效性主要体现在四个方面：一是合同当事人应有相应的缔约能力；二是内容合法；三是意思表示要真实；四是合同形式应符合法律的要求。行为人具有相应的民事行为能力的要件，在法理上又被称为“有行为能力原则”或“主体合格原则”。我国《合同法》第九条规定：当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力。

　　秦韬宇解释称，我国《民法通则》根据年龄标准和精神标准主要将行为人分为三种类型：无民事行为能力人、限制民事行为能力人及完全民事行为能力人。无民事行为能力人是指十岁以下的未成年人及精神病人；限制民事行为能力人主要是指十岁以上、十八岁以下及精神部分障碍的人。

　　我国《民法通则》规定，无民事行为能力人订立的合同，除纯获利的合同以外，应为无效。因此，10岁以下的孩子独自用压岁钱购买商品的行为，属于无民事行为能力人的无效行为，商场理应给予退货。10岁至18岁之间的孩子属于限制民事行为能力人。其签订的除纯获利益的合同或者与其年龄、智力、精神健康状况相适应而订立的合同以外，属于效力待定的合同，需要其法定代理人追认。如果法定代理人不予追认，商场也应该予以退货。

　　问题4

　　离婚时孩子压岁钱咋办？

　　宝爸和宝妈是一对“70后”夫妻，宝儿10岁。宝爸宝妈为了过个好年，两人约定，春节暂时和父母好好团聚，大年一过就离婚。宝儿在初一获得1万多元的压岁钱。其中，爷爷奶奶就给了5000元。

　　从儿子出生以来，小夫妻就很有心地将儿子的压岁钱以他自己的名义存入银行，已累计有5.8万元。

　　宝爸认为，每年爷爷奶奶给的压岁钱都是大头，离婚后孩子随宝妈生活，若压岁钱不分而全部给孩子，则相当于给了宝妈，对自己不公平。宝妈则认为，宝爸既然已经同意由自己抚养宝儿，属于宝儿的压岁钱就应由自己保管，而不应作为夫妻共同财产分割。

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　　钱属于孩子不能分

　　给孩子压岁钱应视为长辈的一种赠与，压岁钱属于孩子受赠所得的财产。无论是父母所给还是亲戚朋友所赠，在钱款交给孩子之时所有权就发生了转移，即属于孩子的个人财产。根据前文所述，孩子对自己获赠的压岁钱有所有权，父母无权将此作为夫妻共同财产予以分割。

　　当然，在孩子具有完全民事行为能力之前，父母可以代为保管上述款项。但应该注意的是，除为被监护人的利益外，作为监护人的父母不得处理被监护人的财产。否则，监护人应当承担责任;给被监护人造成财产损失的，还应赔偿损失。同时，若夫妻双方已经离婚的，未直接抚养孩子的一方还可以据此要求法院变更抚养权。

　　文/记者 蔡卫卫

1月17日一大早，刘群已经来到马边彝族自治县进行基层调研。

像往常一样，在与相关党委、政府部门和企业的座谈会上，她再次提及“如何发挥地方法人金融机构的优势，助力乡村振兴，促进城乡融合”。其中，加快推进“养老金融”屡被提及。

中央金融工作会议提出要做好养老金融等“五篇大文章”。深刻把握金融工作的政治性和人民性，刘群一直在思考，如何发挥城市商业银行的作用和优势。

一年来，她组织召开数十场会议，足迹遍布内江、宜宾、泸州、眉山、南充等多个城市，走访调研了数十个城市的驻地方金融机构分支机构及基层金融网点，在全面了解养老市场需求、产业发展及配套支撑基础上，为地方发展献计献策。

“要提出一个成熟的建议案，需要实践与调研相结合，这些年，乐山市商业银行身体力行，积极参与关爱老人等社会公益活动，对我启发很大。”刘群认为，随着国家进入老龄化社会，养老就是最大的民生。要实现老有所养、老有所医、养有所乐，不仅需要提供丰富的养老金融产品，以满足不同养老消费需求；同时也需要配备养老院、养老医院等现代化配套设施。

“这需要系统谋划构建养老产业链体系。”刘群认为，在金融产品供给上，同样需要开发更多针对养老的金融理财产品，让敢养老、有保障；另一方面，产业发展，也需要金融赋能。在调研中，刘群发现，四川存在养老产品供给不足、养老设施设备提升空间大、城乡差别大的问题。“无论是基于现实还是战略考虑，发展养老金融都十分必要。”

目前，已有23家银行获得首批个人养老金账户资质。她建议有关部门能逐渐放开入围银行名单，发挥各家所长，合力支撑养老产业大发展。她认为，城市商业银行体制机制更灵活，长期在地方深耕细作，可鼓励城商行开发养老金融特色产品，更好服务本地居民。

刘群回忆，有一次在前往峨边彝族自治县新林镇敬老院调研时，通过与老年人的交谈，得知他们基本不会使用手机银行线上金融服务，对财产金融风险不了解，养老保障并不完善，实际困难不少。而她自己的父亲，也住在养老院，同样不习惯用手机支付。

亲身经历加上调研所触动，回去后她牵头研究开设老年人支付服务示范网点，专设理财经理上门为老年人服务等；创新推出手机银行大字版，致力于缩小年龄数字鸿沟。“我们还计划在网点推出‘老年人专柜’，制定更科学的养老理财产品，为全省构建养老金融服务体系贡献国企力量。”刘群说，县域、乡镇一级的养老金融薄弱环节，将是乐山市商业银行持续关注的重点。

这次省两会，我比较关注养老金融的问题。乐山市商业银行作为深耕本地的城商行，具有服务更灵活、客群基数更大等天然优势，希望有关部门渐次开放四川省内城商行个人养老金试点入围银行名单，促进本地更好服务城乡居民，共同做好“养老金融”这篇大文章。

萧湘老师  资深银行网点管理专家
ＲFP美国注册财务策划师
ACI注册国际高级职业培训师
私人银行财富顾问、会计师
25年大型国有银行工作经历
10年银行培训和网点辅导经验
某大型国有银行总行营销宣讲之星
某大型国有银行湖南省分行优秀内训师
某大型国有银行湖南省分行“十大金牌零售业务培训师”
曾任：大型国有银行湖南某分行网点负责人、支行行长
现任：大型国有银行分行零售银行部副总经理、财富管理中心负责人
萧湘老师，拥有25年银行工作经历，擅长银行培训和网点辅导，曾连续８年主导银行网点转型项目：共策划组织培训200多期，授课3000多课时，网点导入1800多天，实施6S网点46个、推进转型网点100多个、培训员工100,000人次以上,组织客户活动500余场。带领的团队在存款组织、中间业务、高端客户拓展均名列前茅，《活动营销》课程深受银行推崇，多次担任服务营销大赛和产品创意比赛教练，多次荣获一、二等奖。多次担任理财师大赛评委，有很高的专业水平。

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