工程一个人理财基础
知识目标
掌握个人理财和个人理财规划的概念；
理解个人理财的目标；
掌握个人/家庭财务比率分析；
熟悉个人理财规划的内容和流程。
能力目标
能把正确的理财观念贯彻在实践中；
能联系实际，熟练地进行资金的时间价值和年金的计算；
能根据客户投资偏好分析进行资产配置。
理财是指人们为了实现自己的生活目标，对个人、家庭财富进行有计划、系统性地管 理和安排，是贯穿一个人一生的财富管理过程。理财是以“管钱”为中心，通过抓好攒钱、 生钱、护钱3个环节，管好现在和未来的现金流，让资产在保值的基础上实现稳步、持续的 增值。
任务一认识个人理财
任务情境
张磊和妻子是北方一个小县城的高中同学，两人同时考上了南方某二线城市同所大学。 在陌生的城市中，两人相互照顾，相互帮助，大学毕业后两人都留在上海工作，两年后喜结 连理。由于双方家庭均为普通工薪家庭，实在没有能力在房价年年上涨的上海为小两口买房, 因此两人婚后只能租房居住。年轻人爱面子，为了能在来串门的亲朋好友面前不太寒磋，两 人决定选择租住在一个中档小区。
于是，两人省吃俭用，用了大半年的时间，终于攒足了一年的房租，在一个较新的小 区租下了一套两室一厅的房子，过上了滋润的小生活。由于两人手头资金有限，在租房的时 候选择了无家电、家具的房子，房子里仅有两个柜子、一张床，和一些基本的厨卫设施。即 使这样，两人也有很强的幸福感。在他们看来，如果房东配置了家电、家具，每个月的房租 便会增加好几百元，还不如自己慢慢置办，一来不会因为“二手货”不舒服，二来买的东西 也终归是自己的。
秋去冬来，为了方便洗澡，两人商量后决定攒钱买个热水器。冬去春来，和眼看就要 到炎热的夏天了，两人决定买一台冰箱和一台空调；但无奈财力有限，只能二选一，最终买 了冰箱，空调用电风扇代替。两人为纪念结婚两周年，打算在结婚两周年纪念日前后到韩国 跟团双人游，于是又开始攒钱；好不容易攒够了，又到了付房租的时间，于是他们只能放弃 旅游，续交了房租，在家里渡过结婚两周年纪念日……
又过了几个月，两人计划把向朋友借的钱还了，再买台饮水机。
又过了几个月，两人计划买套漂亮的沙发。
又过了几个月，两人计划换台电脑，因为现在用的计算机基本处于罢工状态。
转眼又要到炎热的夏天了，两人商量，即使别的什么都不买，也要买台空调。
夏天到了，又到了要交房租的时候
在这样日复一日、年复一年的有计划的攒钱生活中，他们基本把需要的家电、家具添 置齐全，外债也基本还清。小两口终于松了一口气。然而，他们又觉得每个月把钱交房租不 合算，不如贷款买一套属于自己的房子，于是，小两口又开始了漫长的攒钱岁月…… （7）建立退休基金（7）退休养老规划
家庭与事 业成长期
中年家庭
（1）购买房屋、汽车；
（2）子女教育费用；
（3）增加收入；
（4）风险保障；
（5）储蓄和投资；
（6）养老金储藏
（1）现金规划；
（2）消费支出规划;
（3）投资规划；
（4）风险管理规划;
（5）税收筹划；
（6）子女教育规划;
（7）退休养老规划
（1）提高投资收益的
（1）现金规划；
稳定性；
（2）养老金储蓄；
（2）退休养老规划;
退休前期
（3）财产传承
（3）投资规划；
（4）税收筹划；
（
（6）储蓄和投资;
（6）储蓄和投资;（6）子女教育规划;（1）保障财务
（6）储蓄和投资;
（6）子女教育规划;
退休期老年家庭（3）建立信托；
（4）准备善后费用
（5）财产传承规划（1）
（5）财产传承规划
（1）现金规划；
（2）财产传承规划;
（3）投资规划
.明确个人/家庭的财务状况
.了解个人/家庭的投资风险偏好
,制定理财目标
.制定并实施理财规划
.评估和修正理财规划10 合发文，全面取缔外汇保证金交易。不过在此期间的1993年底，中国银监会开始允许国内 银行开展面向个人的实盘外汇买卖业务。外汇保证金交易的取缔，使得外汇实盘交易成了个 人投资者想要进行外汇投资的唯一途径。2003年，伴随美国外汇经纪商逐渐步入正轨，并 接受监管，许多外汇经纪商不断将触角伸向中国。2008年6月，中国银监会下发了《中国 银监会办公厅关于银行业金融机构开办外汇保证金交易有关问题的通知》，叫停了少数银行 在一些城市试点性开办的投机性很强、风险很高、杠杆率很高的外汇保证金交易业务。
随着互联网金融和移动支付的迅速开展，外汇保证金交易的主要途径已经转移到互联网 外汇交易平台。目前在网络上活跃的外汇交易平台主要有两类：一类是直接对接国际外汇交 易市场，由国外监管部门批准的境外经纪商代理交易。另一类是以境外正规经纪商为噱头, 以直接参与国际市场交易为诱饵，承诺高额回报，以传销或集资方式进行的金融诈骗。互联 网金融协会称，目前从事外汇等杠杆交易的网络平台（含跨境）在我国无合法设立依据，金 融
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