为积极响应中央推行财富管理普惠化的实践,3月2日,“普惠版”家族信托——“上银致远”家庭服务信托产品正式亮相。
发布会上,上海银行副行长(候任)俞敏华在致辞中表示,在市场需求变化和制度环境完善的共同推动下,国内家庭财富管理服务已进入加速发展阶段。上海银行结合财富管理“普惠性、适老性、协同性”等发展方向应势而动、探索创新。
百万元门槛的“上银致远”家庭服务信托,发力服务与投资两端,整合银行理财、基金、券商资管等理财工具,提供家庭全生命周期的财富管理,通过产品创新满足多元化需求。
化解保险和家族信托痛点:
退休企业家规划子女未来
陈先生,78岁,是退休企业家,有两个女儿。大女儿早早成家,外孙子已经25岁了,小女儿40岁是一名不婚主义者。陈先生想要通过金融产品进行传承规划,但是保险产品有年龄限制、家族信托产品门槛太高。
“上银致远”家庭服务信托恰好解决了痛点。通过“上银致远”,陈先生将信托受益人设定为外孙和小女儿。
一方面考虑到外孙年纪尚轻,对于财富没有形成成熟的管理理念,陈先生决定在外孙年满35岁时,再将财产分配给他;另一方面,陈先生还担心小女儿一直未婚,年老时一个人照顾不好自己,设定家庭信托在小女儿满60周岁时将财产分配她,用作补充养老资金。陈先生通过成立家庭信托为两代子女未来生活做了提前规划。
提前隔离外部债务风险:
让全职妈妈消除“远虑”
王太太有一个恩爱的三口之家。王先生是家庭经济支柱,经营一家科技公司,正在融资规划上市;女儿年幼,国际学校就读。虽然现在生活美满,但王太太对未来也有焦虑。因为王先生工作压力大,对他身体的担忧,并且企业融资负债增加,通常增加实控人个人连带责任担保,家里可能会有更多债务。同时,女儿学费不菲,需确保一笔教育金保障学业。
王太太是全职太太,没有收入来源,完全依赖丈夫的收入,如果家庭出现变故,担心未来养老是否能够得到保障。
王太太通过“上银致远”家庭服务信托提前进行了经营风险隔离以及专项储蓄规划。将自己与女儿设置为信托受益人,设定固定分配的时间和金额,信托按照合同支付生活金、养老金、教育金、医疗金,保障生活稳定,也提前与王先生的外部债务进行隔离。
后续,王太太还想考虑通过家庭服务信托提前安排好女儿婚嫁金、生育鼓励金等,实现更多专项管理需求。
发力服务与投资两端:
助力家庭财富跨越周期
相较于原先的家族信托,家庭服务信托门槛降低至100万元,惠及更多家庭。
在服务端,“上银致远”家庭服务信托借助信托风险隔离、他益分配的制度优势,为客户提供优质的非金融服务;在资产端,通过集团内外部协同联动,定制稳健的产品策略作为客户资产配置的压舱石和安全垫,助力客户实现家庭财富的保护、传承和管理。据悉,在发布会上,上海银行与本次首发的合作机构 —— 上海信托与易方达共同正式发布“上银致远”家庭服务信托。
为助力更多家庭财富跨越周期、行稳致远,今年1月起,上海银行“上银致远”家庭服务信托开启“试运行”。产品自上线以来,市场反响热烈,需求也在持续激增。
结合复杂家庭服务场景:
践行财富管理普惠化
在老龄化的趋势下,如何让家庭服务信托在养老规划中发挥更大作用?
上海银行表示,未来将考虑更多复杂家庭服务场景与诉求,积极响应中央推行财富管理普惠化的实践,如针对性地探索对养老客群的服务。
上海银行此次合作方——上海信托已经在探索未来将房产装入信托的创新模式,通过“存房+养老”的方式,实现“以房养老”,并且老年人并未丧失对房产的控制及分配权,使得他们安心、放心;另外,将考虑整合保险、支付等功能,通过养老机构及留学教育等多种场景的受托支付,弥补金融服务的单一性,集合金融机构综合资源为民创富。
2024年是上海银行新一轮三年发展规划的开局之年。上海银行财富管理业务自转型重塑以来已成为深化战略、推动轻型银行转型的核心业务。后续,上海银行将通过持续的打磨与沉淀,将“上银致远”家庭服务信托产品打造成特色鲜明、响亮的财富管理拳头产品。
行稳致远,普惠利民。上海银行深耕财富管理领域多年,陆续推出上银致尚家族信托、上银至善慈善信托及上银致远家庭服务信托等系列品牌,在不同市场周期中始终关注客户对财富安全性、功能性的需求。未来,上海银行将继续坚持“为民创富、共同富裕”的使命,携手与市场优质合作伙伴,围绕客户需求,建立更加多元的服务体系、打造更为丰富的产品货架,践行“财富的责任”,向高质量财富管理加速迈进。
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